V Tomto Článku:

Potenciální majitelé domů, kteří nakupují hypotéku, se mohou domnívat, že je podporován Federální správou bydlení, která je součástí ministerstva pro bydlení a rozvoj měst Spojených států. Tyto hypotéky, obyčejně známé jako půjčky FHA, usnadňují některé požadavky na hypotéku a umožňují některým dlužníkům koupit nemovitost se zálohou ve výši pouze 3-1 / 2% z kupní ceny domu.

Proč jsou úvěry FHA odepřeny: hypotéky

Žadatelé musí splňovat požadavky na hypotéky FHA.

Pozadí

Podle oficiálních webových stránek ministerstva pro bydlení a rozvoj měst USA nebo HUD pomohla Federální správa bytů od roku 1934 pomoci hypotékám. Ačkoli vládní úředníci schválili žádosti dlužníků a vydali hypotéky, Federální správa bytů nebo FHA, poskytuje pojištění dluhu. Vzhledem k tomu, že vládní pojištění odstraňuje některé riziko z procesu hypotéky, věřitelé typicky schvalují hypotéky FHA pro dlužníky, kteří nemohou mít nárok na jiné nezaúčtované půjčky.

Požadavky

K získání souhlasu s hypotékou FHA musí žadatel splnit určité požadavky. Dlužník musí podle webových stránek FHA platit pojistné za pojištění hypotéky, aby pomohlo vyrovnat ztráty z nesplacených dluhů. Dlužníci FHA musí také splňovat dva poměry: jeden, který měří výši měsíčních hypotečních plateb oproti částce měsíčního příjmu, a ten, který měří výši celkových požadovaných měsíčních plateb - včetně hypotečních plateb, plateb automobilů, kreditních karet a dalších dluhů - proti měsíčním příjmům. Dlužníci FHA musí také vyplnit kontrolní seznam úvěrů, který obsahuje základní položky, jako je číslo sociálního pojištění, hrubý měsíční plat, hodnota veškerého osobního majetku, nedávné kontrolní položky a osobní daňové přiznání.

Odmítnutí

Podle hypotečního webu FHA Info mnoho lidí, kteří dostanou poplatek za hypotéku FHA, obdrží toto rozhodnutí na základě dřívějšího kreditu. Nedávná historie plateb z jiných dluhů hraje hlavní faktor při rozhodování o úvěru FHA a velké kreditní problémy, jako jsou rozsudky nebo inkasní činnost za poslední dva roky, mohou vést k odmítnutí úvěru. Žadatelé, kteří nespadají do poměru dluhu k příjmům schváleného FHA, mohou také obdržet odmítnutí, protože FHA vyžaduje, aby dlužníci měli maximální výplatu hypotéky na efektivní příjem ve výši 29 procent a maximální celkovou platbu na efektivní poměr výnosů 41 procent. Konečně, podle FHA Info, každý stát stanoví limity pro hypotéky FHA a žadatelé, kteří hledají velké hypotéky, které překračují tyto limity, mohou obdržet odmítnutí.

Předkvalifikace

Chcete-li získat kvalifikaci na hypotéku FHA, musí žadatelé prokázat pouze schopnost získat zaměstnání a stabilní pracovní historii, která zahrnuje práci s téhož zaměstnavatele po dobu nejméně dvou let. Podle informací FHA musí dlužníci také v posledních třech letech neměnit žádné zabavení nebo bankroty. Přestože věřitelé mohou předběžně kvalifikovat žadatele o hypotéky FHA, závěrečný proces schvalování vyžaduje důkladnější přezkoumání a někteří předběžně kvalifikovaní žadatelé mohou být odepřeni.

Úvahy

Přestože FHA hypotéky umožňují kupujícím koupit si dům se zálohou ve výši pouze 3-1 / 2%, domovská stránka nákupu Hypoteční úvěr konstatuje, že povinné pojistné může úvěry FHA značně dražší než konvenční alternativy. Navíc vysoké pojistné může jíst do vlastního kapitálu a úvěry FHA mohou mít vyšší úrokové sazby než podobné konvenční hypotéky.


Video: