V Tomto Článku:

Potřeba vyvážit portfolio penzijního připojištění může být způsobena několika faktory. Hlavním důvodem je, že účastník dosáhl věku odchodu do důchodu a chce snížit riziko portfolia. Další důvody zahrnují, že penzijní plán je klíčový pro konkrétní obchodní strategii, větší diverzifikaci portfolia nebo že účastník si přeje získat příjmy.

Kdy byste měli znovu nastavit 401 (k) zůstatky?: zůstatky

Kdy byste měli znovu nastavit 401 (k) zůstatky?

Přemístění dojde k odchodu do důchodu

Nejběžnější formou přeměny portfolia na 401 (k) je, když účastník dosáhne odchodu do důchodu. Účastníci by měli zvážit, kolik z 401 (k) bude potřeba pro peněžní toky a kolik si mohou dovolit reinvestovat. Kvůli inflačním obavám je nejlepším způsobem, jak zajistit, aby účet roste s mírou inflace, investovat do akcií. Nejlepší je investovat jakoukoli hotovost v příštích dvou letech do hotovosti nebo peněžních ekvivalentů a zbytek zůstat v akciích. Nepokládejte všechny své peníze na hotovost, abyste poskytli peněžní tok, pokud nemáte externí investice, které chcete použít na výdaje.

Znovu nastavte hodnotu 401 (k), abyste dosáhli diverzifikace

Diverzifikace rozšiřuje riziko u mnoha tříd aktiv, aby se zlepšila stálost výnosů a poměr rizika k odměně. 401 (k) účastníci by měli zvážit minimálně tři třídy aktiv, včetně akcií, dluhopisů a peněžních trhů. Realignment by se měl uskutečnit nejméně jednou za čtvrtletí, takže dividendy a úrokové platby jsou reinvestovány podle poměru, který účastník zvolil pro své třídy aktiv.

Přemístění jako součást strategie

401 (k) mohou účastníci použít konkrétní akciovou strategii pro investice. Například vlastníci 401 (k) se mohou rozhodnout, že budou vlastní akcie pouze v případě, že index akcií Standard and Poor's 500 je nad 200-ti dny klouzavého průměru. Realignment by měl nastat okamžitě a výtěžek akcií by se měl dostat do dluhopisů nebo účtů peněžního trhu, dokud se situace nezmění. Takové strategie často vedou k vynikajícímu výkonu akcií.

Přemístění na základě časového rámce

Mělo by se zabránit reorganizaci na základě čtvrtletního nebo ročního plánu. Roční plány jsou pomalé, aby reagovaly na události na trhu. Ani akcie ani dluhopisy nereagují na události kalendáře a dlouhodobé trendy nereagují na data kalendáře, ale na události. 401 (k) účastníci potřebují využít události na trhu, jako jsou recese nebo zpětné získání prostředků, nikoliv kalendářní data, s cílem provést včasné změny portfolia.

Přizpůsobení k využití nových příležitostí

401 (k) účastníci by měli přerozdělit prostředky do kategorií. Rozdělte držení dluhopisů například do krátkodobých, střednědobých a dlouhodobých dluhopisových fondů. Zásoby by měly být uchovávány v kategoriích růstu a hodnoty. Zvažte zásoby domácího i mezinárodního původu. Zvažte vlastnictví vysoké části akcií, které vyplácejí dividendy.


Video: