V Tomto Článku:

Dluh je uznávaným závažným problémem ve Spojených státech od roku 2011 - většina lidí má alespoň jednu kreditní kartu a problém dluhu se jen zhoršuje v obdobích hospodářské recese. Existují však dva typy dluhů. Jedná se o osobní dluh a podnikatelský dluh. Jelikož zákony dělají rozdíly mezi těmito dvěma typy dluhů pro účely inkasa a bankrotu, je finančně rozumné znát definici osobního dluhu.

Co je osobní dluh?: dluh

Kreditní karty jsou výhodné, ale jsou také předním zdrojem osobního dluhu.

Definice

Osobní dluh je dluh, za který osobně odpovídáte. Osobní dluh může zahrnovat více než jednu stranu, například když vy a váš manžel vydělíte půjčku společně za auto, takže v tomto smyslu "osobní" skutečně znamená "nepodnikatelské". Osobní dluh může být také zajištěn nebo nezabezpečen. Zajištěný dluh je dluh získaný tím, že poskytuje určitou formu zajištění. Nezajištěný dluh závisí výhradně na vašem slibu platit. Osobní dluh vždy slouží spíše k spotřebě než k investicím.

Největší zdroje osobního dluhu

I když existuje řada typů osobních dluhů, pro většinu osobního dluhu tvoří pouze několik typů. Podle Paul Toscana z CNBC od roku 2009 platí, že zálohy na platy a půjčky malých podnikatelů (někteří lidé se shodují, že jsou osobně odpovědní za podnikání finančně), představují 40 miliard dolarů a 68 miliard dolarů v osobním dluhu. Úvěry na farmě přicházejí dále za 114,2 miliardy dolarů. Auto půjčky představují 313,8 miliard dolarů, zatímco daňové dluhy IRS představují 345 miliard dolarů. Výše osobního dluhu studentských půjček činí 556 miliard dolarů. Revolvingový úvěr na vlastním kapitálu činí 577,8 miliardy dolarů, zatímco revolvingový spotřebitelský úvěr (jako jsou kreditní karty) činí 953,1 miliardy dolarů. Největší část osobního dluhu je zdaleka zabalena do hypoték. Rezidenční hypotéky tvoří 14,64 bilionů dolarů - ano, biliony osobních dluhů.

Příčiny osobního dluhu

Lidé se dostanou do osobního dluhu někdy kvůli životním okolnostem, jako je ztráta zaměstnání nebo neočekávané účty za zdravotní péči. Platící sazby také nemusí vždy pokrývat životní náklady, i když zaměstnanci pracují na plný úvazek. Někteří lidé získají dluh, protože postrádají organizační a finanční dovednosti, aby mohli spravovat rozpočet. Lidé často potřebují položky předtím, než si vydělávají dost, aby zaplatili za předmět přímo - náklady na vzdělávání jsou jedním příkladem. Nakonec lidé často získávají osobní dluh, protože mají nutkání kupovat, nebo proto, že nerozumí skutečnému rozdílu mezi "chutí" a "potřebou".

Důsledky osobního dluhu

Když získáte osobní dluh, snížíte výši disponibilního důchodu. Někdy, v závislosti na tom, zda nesplňujete podmínky svých úvěrových smluv, vaše kreditní skóre trpí. To někdy ztěžuje získání finančních prostředků v budoucnu. Osobní dluh také způsobuje obrovský stres pro mnoho lidí, přičemž mnoho lidí je ohromeno sbírkovými agenturami. Nakonec, osobní dluh má potenciál snížit to, co můžete dát svým dědicům nebo pozůstalým manželům, v závislosti na tom, co dlužíte a na stát, ve kterém žijete.

Způsoby vyloučení dluhu

Nejlepší způsob, jak eliminovat osobní dluhy, je jednoduše vytvořit realistický rozpočet a zapojit se do sledování nákladů. Většina finančních odborníků vás radí, abyste nejprve vyřešili dluh s nejvyšší úrokovou sazbou a házeli vše, co můžete, na dluh a platili minimálně minimální platby. Můžete však také využít konsolidaci dluhu, refinancování, vyjednávání dluhů, vypořádání dluhů a úpadku, abyste získali nový start nebo dostali svůj dluh na zvládnutelnou úroveň. Tyto způsoby buď odpouštějí část vašeho dluhu, nebo vám dávají nové úrokové sazby a měsíční částky.

Co je osobní dluh?

FAQ - 💬

❓ Kdy se vyplatí osobní bankrot?

👉 Osobní bankrot a jeho formy Prodej majetku v rámci osobního bankrotu fyzické osoby je výhodnější než prodej majetku v exekuci a návrh na osobní bankrot se vyplatí podat už jenom kvůli vyšší prodejní ceně nemovitosti než při dražbě v exekuci. V tomto roce lze rovněž využít institutu tzv. chráněného obydlí.

❓ Jak se dostat z dluhů?

👉 6 tipů pro splacení dluhu

  1. Zjistěte, kolik kde dlužíte.
  2. Najděte v sobě vůli se chtít s dluhy vypořádat.
  3. Upravte si rozpočet tak, aby bylo splácení vždy prioritou.
  4. Vytvořte si udržitelný systém splácení a nikdy nevynechejte jedinou platbu.
  5. Snižte si splátky nebo konsolidujte půjčky do jedné

❓ Jaký je rozdíl mezi osobním bankrotem a insolvenci?

👉 Insolvence se pak řídí konkursem. Během konkursu dojde ke zpeněžení majetkové podstaty. Na rozdíl od zpeněžení majetkové podstaty během osobního bankrotu se však závazky dlužníka po ukončení konkursu neodpouští a jsou dále vymahatelné. Nečekejte, než na Vás insolvenci podá věřitel.

❓ Kolik procent dluhů musím zaplatit v insolvenci?

👉 Oddlužení trvá tři roky – pokud během nich dlužník splatí aspoň 60 procent dluhů. Pokud ne, splácí pět roků a musí splatit aspoň 30 procent dluhů. Pak bude soudně zbaven všech zbylých dluhů. Pokud se mu nepodaří splatit ani 30 procent dluhů za pět let, o odpuštění dalších dluhů rozhodne soud.

❓ Jak se dostat z dluhů bez insolvence?

👉 3 tipy: Jak se zbavit dluhu bez insolvence

  1. Spočítejte kde a kolik dlužíte.
  2. Odhadněte závažnost situace.
  3. Hledejte způsob, jak dluhy splatit.
  4. Splácení upřednostněte před dalšími výdaji.
  5. Vyhněte se vzniku dalších dluhů, dokud splácíte.
  6. Zkuste také vyhledat odbornou pomoc. Někoho, kdo vám dá odborné rady.

❓ Kolik stojí osobní bankrot?

👉 Návrh na oddlužení fyzické osoby (jednotlivce) = 4000 Kč bez DPH (4840 Kč s DPH)

❓ Co delat kdyz nemám na dluhy?

👉 Jste-li ve finanční nouzi, kdy nevíte, kterou splátku dřív uhradit, nabízí se několik možností, jak z toho ven: informujte danou společnost, které dlužíte a pak také společnosti, které se snaží pomáhat předluženým, jako jsou občanské poradny nebo sdružení SPES. Důležité však je začít jednat co nejdříve a neotálet.

❓ Jak sehnat peníze na dluhy?

👉 Získat peníze ke splacení dluhů či k zamezení exekuci můžete například od rodiny, známých či třeba prodejem majetku. Nebankovní či bankovní půjčky jsou vhodné jen tehdy, když víte, že současný finanční problém je pouze dočasný. V opačném případě se můžete lehce dostat do dluhové pasti.

❓ Co se stane když přestanu platit insolvenci?

👉 Pokud během soudem stanovených 5 let přestanete platit, insolvence skončí a Vy budete opět čelit exekucím (které byly doposud pozastaveny). Další insolvenci Vám již soud povolit nemusí - snažte se proto naplno využít této své životní šance (nemusí se opakovat).

❓ Co se stane když člověk přestane platit insolvenci?

👉 Pokud během soudem stanovených 5 let přestanete platit, insolvence skončí a Vy budete opět čelit exekucím (které byly doposud pozastaveny). Další insolvenci Vám již soud povolit nemusí - snažte se proto naplno využít této své životní šance (nemusí se opakovat).

❓ Jak žít s dluhy?

👉 To základní zní: pečlivě zvažovat své schopnosti splácet dluhy a vést v patrnosti i méně příznivé životní okolnosti, které mohou nastat. Jak ukazují zkušenosti, největším nepřítelem dlužníka jsou možná optimistická očekávání týkající se jeho budoucích příjmů, která však často nejsou zcela podložená.


Video: HYPOTÉKY A DLUHY ZA VÁLKY /Specnaz.cz/