V Tomto Článku:

Dluh je uznávaným závažným problémem ve Spojených státech od roku 2011 - většina lidí má alespoň jednu kreditní kartu a problém dluhu se jen zhoršuje v obdobích hospodářské recese. Existují však dva typy dluhů. Jedná se o osobní dluh a podnikatelský dluh. Jelikož zákony dělají rozdíly mezi těmito dvěma typy dluhů pro účely inkasa a bankrotu, je finančně rozumné znát definici osobního dluhu.

Co je osobní dluh?: dluh

Kreditní karty jsou výhodné, ale jsou také předním zdrojem osobního dluhu.

Definice

Osobní dluh je dluh, za který osobně odpovídáte. Osobní dluh může zahrnovat více než jednu stranu, například když vy a váš manžel vydělíte půjčku společně za auto, takže v tomto smyslu "osobní" skutečně znamená "nepodnikatelské". Osobní dluh může být také zajištěn nebo nezabezpečen. Zajištěný dluh je dluh získaný tím, že poskytuje určitou formu zajištění. Nezajištěný dluh závisí výhradně na vašem slibu platit. Osobní dluh vždy slouží spíše k spotřebě než k investicím.

Největší zdroje osobního dluhu

I když existuje řada typů osobních dluhů, pro většinu osobního dluhu tvoří pouze několik typů. Podle Paul Toscana z CNBC od roku 2009 platí, že zálohy na platy a půjčky malých podnikatelů (někteří lidé se shodují, že jsou osobně odpovědní za podnikání finančně), představují 40 miliard dolarů a 68 miliard dolarů v osobním dluhu. Úvěry na farmě přicházejí dále za 114,2 miliardy dolarů. Auto půjčky představují 313,8 miliard dolarů, zatímco daňové dluhy IRS představují 345 miliard dolarů. Výše osobního dluhu studentských půjček činí 556 miliard dolarů. Revolvingový úvěr na vlastním kapitálu činí 577,8 miliardy dolarů, zatímco revolvingový spotřebitelský úvěr (jako jsou kreditní karty) činí 953,1 miliardy dolarů. Největší část osobního dluhu je zdaleka zabalena do hypoték. Rezidenční hypotéky tvoří 14,64 bilionů dolarů - ano, biliony osobních dluhů.

Příčiny osobního dluhu

Lidé se dostanou do osobního dluhu někdy kvůli životním okolnostem, jako je ztráta zaměstnání nebo neočekávané účty za zdravotní péči. Platící sazby také nemusí vždy pokrývat životní náklady, i když zaměstnanci pracují na plný úvazek. Někteří lidé získají dluh, protože postrádají organizační a finanční dovednosti, aby mohli spravovat rozpočet. Lidé často potřebují položky předtím, než si vydělávají dost, aby zaplatili za předmět přímo - náklady na vzdělávání jsou jedním příkladem. Nakonec lidé často získávají osobní dluh, protože mají nutkání kupovat, nebo proto, že nerozumí skutečnému rozdílu mezi "chutí" a "potřebou".

Důsledky osobního dluhu

Když získáte osobní dluh, snížíte výši disponibilního důchodu. Někdy, v závislosti na tom, zda nesplňujete podmínky svých úvěrových smluv, vaše kreditní skóre trpí. To někdy ztěžuje získání finančních prostředků v budoucnu. Osobní dluh také způsobuje obrovský stres pro mnoho lidí, přičemž mnoho lidí je ohromeno sbírkovými agenturami. Nakonec, osobní dluh má potenciál snížit to, co můžete dát svým dědicům nebo pozůstalým manželům, v závislosti na tom, co dlužíte a na stát, ve kterém žijete.

Způsoby vyloučení dluhu

Nejlepší způsob, jak eliminovat osobní dluhy, je jednoduše vytvořit realistický rozpočet a zapojit se do sledování nákladů. Většina finančních odborníků vás radí, abyste nejprve vyřešili dluh s nejvyšší úrokovou sazbou a házeli vše, co můžete, na dluh a platili minimálně minimální platby. Můžete však také využít konsolidaci dluhu, refinancování, vyjednávání dluhů, vypořádání dluhů a úpadku, abyste získali nový start nebo dostali svůj dluh na zvládnutelnou úroveň. Tyto způsoby buď odpouštějí část vašeho dluhu, nebo vám dávají nové úrokové sazby a měsíční částky.


Video: HYPOTÉKY A DLUHY ZA VÁLKY /Specnaz.cz/