V Tomto Článku:

Peněžní kiting nebo kontrola kitingu je metoda podvodu, při které může jednotlivec uměle nafouknout zůstatek na bankovním účtu psaním šeků a využíváním plovoucích bank. Náklady banky miliardy dolarů ve ztracených příjmech, akt byl praktikován od 18. století a stále se vyskytuje dnes. Techniky moderního bankovnictví však v poslední době ztěžovaly tuto praxi.

Co je hotovostní kiting?: bankovní

Cash kiting je metoda podvodného nafukování bankovních zůstatků.

Cash Kiting

Peněžní kiting je akt využívání bank plaveb za účelem spáchání podvodu. Podvodník používá dva bankovní účty v samostatných bankách: bankovní účet A a bankovní účet B. Tyto bankovní účty mohou nebo nemusí být jeho vlastní. Poté zapíše šek z účtu A, což je více než disponibilní zůstatek v účtu. Další kontrola je napsána, tentokrát z účtu B, který má také nedostatečné prostředky.

Podvodník využívá bankové floaty, což je zpoždění zpracování času mezi dvěma bankami. Během plavidla se zbytek bankovního účtu A zobrazuje, jako by nebyla zapsána šeka a účetní zůstatek B se zobrazí, jako kdyby byla šeka vymazána. Zatímco během hotovostního kitingu se zdá, že oba účty mají větší objem peněz, než je tomu ve skutečnosti. Podvodník tak může profitovat tím, že využije pravidla float banky.

Historie cash kitingu

Banky ztratily miliardy dolarů v důsledku hotovosti kiting. Zákon byl praktikován od konce 17. století, kdy komunikace mezi bankami nebyla tak dobře rozvinutá. V té době by plavební doba mohla být až několik týdnů. Během této doby byla hotovost kiting často dělán na pokrytí účtů nebo pronájmu v krátké době s vědomím, že bankovní zůstatky by byly vypořádány v krátkodobém horizontu. Praxe cash kiting se rozšířila dodnes; je však nyní často zařízením, které podvodníci používají k podvodům ostatních bankovních zůstatků.

Signály Cash Kiting

Banky hledají řadu signálů, které mohou poukázat na případné kiting. Banky mají tendenci podezřívat důkazy o hotovosti kiting, když je velký počet vkladů za jeden den, přičemž vysoké procento těchto vkladů pochází z jednoho účtu. Jiné signály mohou zahrnovat případ, kdy by bankový účet mohl mít více peněz, než je částka šeků v hotovosti, pokud jsou přečerpání pokryty šeky, nikoliv hotovost, a časté využití bankomatů pro vklady.

Důsledky Cash Kiting

Historicky bylo obtížné stíhat peněžní kitery. To se v roce 1990 změnilo změnou hlavy 18 Kodexu Spojených států. Tento pozměňovací návrh umožňoval jednotlivcům, aby získali finanční prostředky za falešné záminky. Dále s rostoucím využitím výpočetní techniky je méně potřeba lidského oka sledovat důkazy v hotovosti kiting, protože matematické algoritmy mohou obvykle detekovat signály automaticky. Kontrola Check 21, která snižuje objem plavebních bank prostřednictvím zvýšené transakční rychlosti, také zkontrolovala, že kite je obtížnější provést.


Video: Dax Honda extreme ride - GoPro