V Tomto Článku:

Zvažte náklady na domácí refinancování dříve, než vyměníte stávající hypotéku za novou. Refinancování zahrnuje většinu téhož závěrečných nákladů spojených s financováním domácího nákupu a obvykle činí několik tisíc dolarů. Potřebujete dostatečné množství kapitálu ve svém domově k refinancování. Některé výhody zahrnují nižší úrokovou sazbu a měsíční platbu nebo obecně lepší podmínky splácení než vaše původní hypoteční dohoda.

hypotéka

Pen na žádosti o hypotéku

Průměrné závěrečné náklady na nárůst

Banka každoročně provádí průzkum deseti věřitelů na celostátní úrovni, aby stanovil průměrné náklady na uzavření hypoték. V roce 2014 byla hypotéka ve výši 200 000 dolarů pro rodinný dům se zdravým úvěrem v hodnotě 80 procent a vynikajícím úvěrovým úvěrem vyústil v národní průměr ve výši 2,539 dolarů. Odhady nákladů v průzkumu se týkaly půjček v největším městě každého státu a nezahrnovaly titul a předplacené poplatky.

Na internetových stránkách se uvádí, že náklady na půjčku za rok 2014 byly vyšší než v předchozím roce, pravděpodobně kvůli přísnějším předpisům týkajícím se hypoték a požadavkům na dohled uloženým věřitelům v roce 2013. Dlužníci nakonec nesou vyšší náklady na podnikání.

Půjčka platí velké náklady na refinancování

Poplatek za věřitele tvoří velkou část nákladů na refinancování. Věřitelé účtují poplatek body, přičemž jeden bod se rovná jednomu procentu nové částky úvěru. Body zahrnují poplatky věřitelům, jako je kupní úroková sazba, která je nižší než tržní sazby, a také může zahrnovat hypoteční makléře nebo banku počáteční poplatek pro zpracování a financování refinančního úvěru. Obvykle musíte zaplatit odhadovací poplatek a někteří věřitelé vám mohou účtovat žádost a spustit váš úvěr.

Poplatky třetích stran jsou přidány do nákladů na refinancování

Refinancování vyžaduje, aby služby pojišťovny titulu poskytovaly krytí pro nového věřitele. To také obvykle vyžaduje zúčtovacího agenta ve formě escrow společnosti nebo advokáta. Zajišťují správné rozdělení poplatků a plateb při uzavření nebo vypořádání. Různé poplatky zahrnují notářské a nahrávací poplatky placené třetím osobám. Pravděpodobně budete muset předplatit určité náklady, jako například hypoteční úrok za měsíc, pojistné a nadcházející daň z nemovitostí.

Pokud vaše výše refinančního úvěru přesáhne 80 procent hodnoty vašeho domu, může nový věřitel vyžadovat escrow zabavit vybírat a vyměňovat daně a pojištění. Uložíte několik měsíců daní a pojištění, abyste vytvořili uzavřený účet, což dále zvyšuje vaše uzavírací náklady.

Snížení zátěže závěrečných nákladů

Nemusíte platit refinanční náklady na uzavření z kapsy. Většina dlužníků zvyšuje náklady na nové úvěrové saldo, v podstatě financuje poplatky. Potřebujete dostatečný podíl na splacení svého starého úvěru na bydlení a na pokrytí uzavíracího poplatku. Pokud nemůžete nebo nechcete zvýšit zůstatek úvěru přidáním poplatků, můžete se rozhodnout pro vyšší úrokovou sazbu. Váš věřitel vám připisuje určitý počet bodů, které můžete použít k uhrazení vašich uzavíracího poplatku předem, výměnou za vyšší sazbu. Tato možnost je často odkazována na refinancování s nulovým nebo bez uzavíracího poplatku.


Video: