V Tomto Článku:

ACH - Automatizovaný zúčtovací dům - síť, která elektronicky propojuje zúčastněné banky po celém světě, ale většinou ve Spojených státech. Sleduje a spravuje NACHA, asociace národních automatizovaných zúčtovacích center. ACH je v provozu od roku 1972, ačkoli NACHA se nezúčastnila až do roku 1974. Federální rezervní banka zpracovává téměř všechny transakce ACH, více než 85 procent. To by mělo dát určitou míru důvěry, že vaše pečlivě vydělané peníze jsou řešeny správně, a kdybyste viděli ty dopisy - ACH - vyskočí sem a tam na vaše bankovní prohlášení.

Vážný mladý asijský student pomocí přenosného počítače v kavárně

Co je to platba ACH?

Označení ACH ve vašem prohlášení znamená, že jste někomu povolili elektronickou platbu nebo že vám někdo zaplatil elektronicky. Transakce ACH se mohou zobrazovat jako "debety ACH" nebo "úvěry ACH", nebo někdy jako "přímé vklady" nebo "přímé platby".

Téměř kdykoli nastavíte opakovanou měsíční platbu, například s věřitelem kreditní karty nebo s utility, jsou tyto transakce platby ACH. Jednorázové platby jsou typicky platby ACH, i když jsou zpracovány trochu jinak. A pokud vám váš zaměstnavatel zaplatí přímou zálohu, je to téměř jistě platba ACH.

Jak funguje zpracování plateb ACH?

Platby ACH lze iniciovat a zpracovávat jedním ze dvou způsobů. Možná se chcete ujistit, že vaše auto není nikdy pozdě, nebo nechcete mít potíže s psaním šeků nebo autorizací platby každý měsíc. Můžete si naplánovat pravidelné automatické platby, které opravňují svého věřitele, aby vám každý měsíc účtoval částku platby za váš bankovní účet. To zahrnuje poskytování věřitele bankovnímu směrovacímu číslu a číslu bankovního účtu.

Ale možná nechcete mít šanci, že nemáte dostatok finančních prostředků na svůj účet v daný den každý měsíc, takže raději povolíte každou platbu, jak je třeba. Obvykle se jedná o platbu prostřednictvím služby ACH, pokud nepodepisujete kontrolu papíru nebo osobně navštívíte společnost, na kterou provádíte platbu, abyste mohli posunout debetní nebo kreditní kartu. Jedná se o jednorázovou transakci, kterou jste autorizovali pomocí elektronických prostředků, obvykle online. V obou případech banka věřitele odesílá elektronickou výzvu ACH, obvykle prostřednictvím Federální rezervy, a ACH směřuje vaši banku k tomu, aby odebrala částku, kterou jste autorizovali z vašeho účtu, a předala ji přijímající bance.

To může znít jako chaos, když zvážíte, jak může být v každém okamžiku povoleno mnoho plateb ACH v celé zemi. Banky by byly pod elektronickým obtěžováním k převodu prostředků každých pár vteřin. To je důvod, proč NACHA vyžaduje, aby banky předkládaly své žádosti o transakci ACH v dávkách v plánovaných časech, čtyřikrát denně.

Jak dlouho trvá na placení prostřednictvím ACH?

NACHA změnila pravidla trochu v roce 2016, aby umožnila placení ACH za stejný den. Z technického hlediska mohou prostředky nyní vymazat váš bankovní účet ve stejný den, kdy byla vaše platba odeslána. Realisticky je však obvykle následující den. Celý proces trval až čtyři dny před změnou.

Prakticky byste měli mít na paměti, že peníze jsou vynechány v okamžiku, kdy kliknete myší na autorizaci platby, nebo v den, kdy jste naplánovali automatickou platbu. Když vaše banka obdrží žádost o platbu prostřednictvím ACH, okamžitě ji zmrazí peníze na vašem účtu. Transakce se může zobrazit jako "nevyřízená", pokud zkontrolujete zůstatek online, ale peníze již nejsou k dispozici a byly odečteny z vašeho disponibilního zůstatku.

Výhody a nevýhody plateb ACH

Nic by mohlo být efektivnější než obchodování prostřednictvím elektronických plateb ACH a většina transakcí je dokonce bezplatná. Obvykle je za poplatek odesílat peníze ze země.

Samozřejmě odevzdáváte citlivým bankovním informacím - vašemu účtu a bankovním směrovacím číslům - třetí straně a důvěřujete tomu, že třetí strana je bude používat pouze jako autorizované. To může být trochu zneklidňující, ale je to stejný případ, když napíšete kontrolu papíru. Vaše číslo účtu a směrování se tam zobrazují přímo v tisku. A NACHA drží detailnější informace o tom, jak jsou platby zpracovávány v blízkosti vesty, aby se zabránilo hackování systému neoprávněnými stranami. Ve skutečnosti byly případy podvodu poměrně málo a daleko v průběhu let.

Vyhrazujete si právo zpochybňovat transakce, které se nezobrazují, protože jste oprávněni, i když to může chvíli trvat a mezitím budete mimo finanční prostředky. Můžete pouze zpochybnit neoprávněnou transakci, datum nebo částku platby ACH. Nemůžete tvrdit, že jste neobdrželi zboží nebo služby, které jste zakoupili, a očekávat, že finanční prostředky budou vráceny na váš účet.

Dokonce i když vyhrajete spor, zůstáváte odpovědní za alespoň [některé] peníze - 50 dolarů, pokud budete plakat faul během dvou dnů nebo 500 dolarů, pokud budete čekat déle. Spory musí být doručeny do 60 dnů od události nebo máte smůlu. Pokud si uvědomíte nesrovnalost, oznamte to co nejdříve vaší bance.


Video: CF VIP by AcH v1.8