V Tomto Článku:

Plán 401 (k) je program odchodu do důchodu, který vás motivuje k záchraně části vašeho příjmu před zdaněním a poskytuje zaměstnavateli prostředky na příspěvek k vašemu odchodu do důchodu. Kodex 401 (k) v podstatě převzal místo důchodového plánu pro mnoho amerických dělníků, což je důvod, proč vás pravidla a předpisy penalizují za to, že jste je předčasně vyřadili.

Usmívající se senior pár v zahradě

Vychutnejte si bezpečnější odchod do důchodu tím, že necháte své investice neporušené.

Základní pravidla pro hotovostní výdaje

Nemůžete vynaložit 401 (k), dokud nezahlédnete 59 1/2, aniž byste museli zaplatit značnou pokutu, s několika málo omezenými výjimkami. Jistě, pokud zemřete, vaše peníze mohou být rozdány vašim dědicům nebo majetku. Pokud se stanete zdravotně postiženým, můžete požádat o získání investice. Hardship, jak je definován službou Internal Revenue Service, může také otevřít váš účet k bezplatnému šíření. Požadavky na potíže mohou zahrnovat vzdělávací účely, lékařské faktury, zálohy na dům, opravy bydlení, peníze na vyloučení a pohřební výdaje. Pokud opustíte svoji práci, vaše společnost má možnost vykoupit vaše 401 (k) a poslat vám zůstatek, minus 20 procent daně. Pokud do 60 dnů nečerpáte prostředky do jiného způsobilého důchodového fondu, může vám vzniknout sankce.

Sankce předčasného rozdělení

Standardní federální daňový trest za stažení z plánů 401 (k) před tím, než skončíte 59 1/2, je 10 procent. Oznamujete informace o formuláři IRS 5329, který je pak ohlášen na vašem ročním daňovém přiznání 1040. 10 procentní pokuta je navíc nad pravidelnou daní, kterou zaplatíte, protože distribuce se považuje za dodatečný příjem. Váš zaměstnavatel je povinen vynaložit 20 procent na zaplacení vašich daní, což vám zanechá méně než neočekávané. Neexistuje žádná dodatečná sankce pro hlášení státních daní s výjimkou Kalifornie, která ukládá 2,5 procentní pokutu na počáteční 401 (k) stažení.

Jiné možnosti

Mnoho plánů 401 (k) má možnost půjčky, kterou můžete použít, když potřebujete nouzové prostředky. Pokud váš plán obsahuje tuto možnost, ve většině případů můžete získat půjčku až do výše 50% vaší zůstatkové zůstatky ve výši 401 (k) až do výše 50 000 dolarů. Úvěr musíte vrátit v pravidelných splátkách do pěti let. Úrok je vyplácen na úvěr, obvykle kolem 1 nebo 2 procent, který přichází do vašeho účtu.

Upozornění na půjčky

Poplatky za správu, údržbu a pořizovací poplatky lze posoudit, když si půjčíte. 10% peněžitý poplatek se bude vztahovat na celou distribuci, kterou jste učinili, pokud půjčka nebude splacena ve stanovené lhůtě. Je také možné, že pokud půjdete o práci, může být zaplacena celá půjčka a zbývající zůstatek bude považován za rozdělení, pokud ji nemůžete splatit. Kromě toho nezapočítete zájem o vaši investici na odchod do důchodu, zatímco vyplácíte půjčku.


Video: