V Tomto Článku:

Zaměstnavatelé mohou sponzorovat plán 401 (k), který pomůže zaměstnancům ušetřit na odchod do důchodu. Cílem plánu 401 (k) je doplnit dávky sociálního zabezpečení a jiné nevyrovnané penzijní plány. Pokud se blížíte odchodu do důchodu nebo jste v důchodu, s největší pravděpodobností chcete maximalizovat svůj příjem. Zároveň chcete minimalizovat daně. To může vyžadovat rovnováhu mezi dávkami sociálního zabezpečení a vašimi 401 (k) distribucemi.

Výhody sociálního zabezpečení a vaše 401 (k): vaše

Maximalizujte svůj penzijní příjem pomocí plánů 401 (k).

Funkce

Sociální zabezpečení bylo založeno v roce 1935, aby poskytlo Američanům národní pojistný program, který by vyplácel výhody pro odchod do důchodu nebo zdravotní postižení. Sociální zabezpečení vyplácí dávky při odchodu do důchodu. Poskytuje také dávky pro vdovy, sirotky a zdravotně postižené Američany. Plán 401 (k) je plánem sponzorovaným zaměstnavatelem, jehož cílem je doplnit příjem, který obdržíte od vlády. Příspěvky se provádějí ze snížení platů a příspěvků zaměstnavatelů a jsou investovány do vzájemných fondů podle vaší investiční tolerance.

Věková kvalifikace

Musíte být nejméně 62 let, abyste získali nárok na dávky v případě předčasného odchodu do důchodu. Nebudete dostávat tolik, jako kdybyste čekali až do věku 65 let. A 401 (k) vám umožňuje čerpat důchod na odchod do důchodu od veku 59 1/2. Některé plány zaměstnavatelů umožňují zaměstnance odejít do důchodu ve věku 55 let, aniž by na penězích udělil pokutu ve výši deseti procent, pokud je zaměstnavatel po skončení služby zbývá 401 (k).

Zdanitelný příjem

Sociální zabezpečení jako výlučný zdroj příjmů není zdaněn. Ale když přidáváte další zdroje zdanitelného příjmu, může se stát, že vaše daňová pásma se zvýší s tím, že dávky sociálního zabezpečení budou zdaněny. Pokud nemáte Roth 401 (k), který poskytuje bezcelní distribuci, peníze, které vezmete z vašeho plánu 401 (k), budou přidány do výnosů. Za rozvody z plánu dostanete 1099R. Sestavování všech zdanitelných příjmů a jejich přidání na 50 procent vašich sociálních dávek určuje váš "prozatímní příjem", abyste určili vaši daňovou sazbu.

Daňové prahové hodnoty

Daňové sazby jsou stanoveny na základě vašeho předběžného příjmu. Jediní filers pod 25.000 dolarů neplatí žádné daně. Předběžný příjem ve výši 32 000 dolarů za manželské podání společně je bez daně. Vzhledem k tomu, že prozatímní příjmy vzrostou, procento vašich příjmů ze sociálního zabezpečení, které jsou zdanitelné, stoupá. Jediní žadatelé, kteří činí od 25 000 do 34 000 dolarů, připočítávají k příjmu 50 procent dávky sociálního zabezpečení; nad 34 000 dolarů přidává 85 procent sociálního zabezpečení k příjmu. Prahové hodnoty pro ženaté filtrované osoby činí 32 000 až 44 000 dolarů za 50 procent přidané do příjmů se částkami nad 44 000 dolarů, přičemž k příjmům připadá 85 procent.

Úvahy

Máte možnost řídit, kdy a jak budete mít své penzijní prostředky. Správné plánování vám pomůže využít 401 (k) aktiva dříve, než dávky sociálního zabezpečení začnou klesat a potom snižují 401 (k) distribuce po. Pro ty, kteří chtějí předčasně odejít do důchodu, je to významná úvaha. Jiné úvahy využívají aktiva 401 (k) pouze tehdy, když je potřebujete. Samozřejmě, pokud je vaše 401 (k) Roth 401 (k), jedná se o bezcelní rozdělení. Pokud je vaše 401 (k) účet s odloženým zdaněním, můžete zvážit možnost mluvit s daňovým poradcem, abyste zjistili, zda má konverze Roth pro vás smysl.


Video: