V Tomto Článku:

Můžete se cítit pokoušeni refinancovat své federální studentské půjčky, pokud jste viděli banky nebo jiné poskytovatele úvěrů nabízející super nízké úrokové sazby. Na první pohled může refinancování připadat jako neochvějné, pokud můžete využít nižší sazby než to, co platíte nyní.

kalkulačka ploché ikony vektorové ilustrace eps 10

Konsolidujete všechny své půjčky do jednoho, který je jednodušší a levnější. Co s tím nemá ráda?

Záleží na tom, jaké výhody můžete v současné době těšit prostřednictvím federálních půjček. Tady je věc: ano, vy umět refinancujte své federální studentské půjčky - a ano, můžete získat nižší úrokovou sazbu.

Ale po refinancování už nejsou považovány za federální půjčky. Můžete pouze refinancovat federální půjčky soukromé studentské půjčky.

Před refinancováním federálních půjček vědět, do čeho se dostanete

"Když uděláte tento přepínač, můžete se vzdát ochrany, kterou máte v rámci federálního programu půjček," vysvětluje Eric Roberge, CFP a finanční poradce, který založil společnost Beyond Your Hammock. Jeho finanční plánovací firma slouží výlučně lidem ve svých dvacátých, třicátých a čtyřicátých letech a pracuje s mnoha z těchto klientů, aby vytvořili inteligentní plány na splácení studentských půjček.

"Mohli byste se vzdát tolerance a odkladu a odvykání při smrti nebo invaliditě," říká Roberge. "Ztrácíte také přístup k různým federálním programům splátek, které vám mohou nabídnout lepší řešení než jednoduše refinancovat soukromé půjčky."

Musíte vědět, co vám bude chybět, pokud refinancujete, a rozhodnete se, zda to stojí nebo ne.

Rozhodněte, zda je refinancování studentských půjček správné

Pokud jste v současné době zapsáni do plánu splácení založeného na příjmech, ztratíte přístup k tomu, pokud refinancujete federální studentské půjčky. Automaticky se diskvalifikujete také z programů, jako je odpuštění půjčky na veřejné služby.

To je řečeno, refinancování umět poskytnout vám lepší způsob, jak splácet studentské půjčky. Dlužníci, kteří nechtějí používat federální splátkový plán nebo nemají nárok na programy odpuštění, mohou využít refinancování, pokud mohou získat příznivější úvěrové podmínky a nižší úrokovou sazbu, než je tomu v současné době na jejich studentském dluhu.

Nezapomeňte vypočítat náklady na refinancování. Tím vzniká zcela nová půjčka, což znamená získání nových úvěrových podmínek a zaplacení věcí, jako jsou počáteční poplatky.

Nemusíte si to vyplatit, pokud ušetříte dostatek díky nové, nižší úrokové sazbě. To je důvod, proč je důležité spouštět čísla předtím, než přijmete konečné rozhodnutí!

Nakonec se musíte zeptat několika důležitých otázek:

Využijete výhody federálních výhod nebo programů splátek? Pokud je odpověď ano, refinancujte své půjčky. Ztratíte přístup k tomu, co potřebujete.

Bude refinancování skutečně ušetřit peníze? Ano, nižší úroková sazba je dobrá věc. Ale musíte běžet Všechno čísla, včetně poplatků, abyste zjistili, zda refinancování skutečně pomůže ušetřit peníze, zatímco splácíte svůj dluh.

Budou vaše nové podmínky půjčky negativně ovlivněny? Podívejte se na nový úvěrový termín (délka plateb) před refinancováním a ujistěte se, že vám nezaplatíte platbu za delší čas - což by vás mohlo stát víc v zájmu, i když jste přepněte na nižší rychlost. Zjistěte, jaká bude vaše měsíční platba, a ujistěte se, že ji můžete spolehlivě dovolit a nezaplatíte na platby.

Podívejte se na správnou refinanční firmu

Roberge poukazuje na to, že ne všechny refinanční společnosti nabízejí stejné výhody. "Je důležité pochopit, co máte s každým, než si vyberete věřitele, s nímž budete pracovat," radí.

Vypsal několik otázek, které byste měli vždy požádat o půjčku před refinancováním, včetně:

  • Nabízíte možnosti odkladu pro finanční potíže?
  • Existuje doložka, která umožňuje vyplácení dluhu při smrti nebo trvalé invaliditě?
  • Máte-li spoluvlastníka, je k dispozici formulář pro uvolnění spoluvlastníka?

Společnosti jako SoFi, Earnest a Citizens Bank jsou známé za to, že nabízejí dobré podmínky a sazby pro dlužníky, kteří chtějí refinancovat federální studentské půjčky. Možná byste chtěli začít zkoumat tyto věřitele, ale podívejte se na další možnosti.

Možná budete chtít mluvit se zástupcem, kde jste v současné době banka, abyste mohli prozkoumat možnosti, které mají. Nebo vyhledejte místní družstevní záložnu, která často členům nabízí konkurenceschopnější úrokové sazby.


Video: