V Tomto Článku:

Banky hrají v místní a globální ekonomice mnoho různých rolí. Maloobchodní bankovnictví je ta část bankovnictví, která se zabývá jednotlivými zákazníky a malými podniky. Naopak, komerční banky se zabývají velkými podniky a korporacemi. Maloobchodní bankovnictví ve srovnání s jinými druhy maloobchodních podniků zaostává, pokud jde o inovativní produkty. To je částečně způsobeno povahou bankovního podnikání jako celku. Různé bankovnictví v mnoha zemích, ne-li většině, se drží konzervativní bankovní filozofie. Takovýto vzkaz zazněl Tang Shuangning, místopředseda Čínské regulační komise pro bankovnictví, když vyzval čínské banky, aby přišli s inovativními produkty, aby zůstali konkurenceschopnými.

Služby nabízené maloobchodními bankami

Malé banky nabízejí svým zákazníkům řadu důležitých služeb. Sektor retailového bankovnictví je často označován jako typické masové trhové bankovnictví, které nabízí služby, jako jsou spořitelní a ověřovací účty a všechny druhy osobních půjček, včetně půjček na auto a studentských půjček. Maloobchodní banky nabízejí také hypoteční služby, služby debetních a kreditních karet a služby ATM, které jsou pro dnešní spotřebitele zásadní.

Jaké role hrají retailové banky v rámci ekonomiky?

Malé banky hrají v domácích ekonomikách rozhodující úlohu a jejich činnost má také důsledky pro globální ekonomiku. Nabízejí kritické úvěrové funkce, které z velké části pohánějí motor ekonomického růstu ve svých ekonomikách. Když se problémy dotýkají sektoru retailového bankovnictví, výsledkem jsou často hospodářské poměry pro ekonomiku jako celek. V případě selhání maloobchodních bank je pro uchazeče o úvěr k dispozici malý nebo žádný úvěr a ekonomická aktivita se stává depresivní.

Maloobchodní banky a krize s rizikovými hypotékami

Významnou výzvou pro maloobchodní bankovnictví se objevila koncem roku 2008. Malé a komerční banky poskytovaly spotřebitelům hypotéky, které neměly nárok na výši poskytnutých půjček. Přestože tento proces vyvolal většinu boomu na bydlení z počátku 21. století, nakonec půjčky staly příliš těžkopádné, aby se dlužníci mohli vrátit zpět. Tento problém vedl k nesplácení úvěrů ve Spojených státech a vedl k mnoha bankám selhání, a to nejen ve Spojených státech, ale po celém světě. To způsobilo vážné zhoršení světové ekonomiky a vedlo k hospodářské a finanční krizi, která dominovala politické scéně na počátku roku 2009.

Otázky retailového bankovnictví a konsolidace

Některé banky se obrátily na konsolidaci jako způsob snižování výdajů, aby přežily těžké ekonomické podmínky. Často konsolidace funguje podle plánu, ale má také své omezení. Federální zákon zakazuje, aby každá jednotlivá banka ve Spojených státech držala více než 10 procent amerického trhu zákazníků. Když se banky spojí, dosahují také zisky ve své zákaznické základně. Několik bank ve Spojených státech se blíží k desetiprocentní hodnotě, takže u těchto bank nesmí být další konsolidace řešením jejich problémů.

Jaká bude budoucnost pro maloobchodní bankovnictví?

Zatímco maloobchodní banky mají svůj podíl na problémech, předpokládá se, že s masivním vlivem kapitálu do sektoru bankovnictví a finančních služeb ze strany programu vládních ekonomických stimulů přežije většina retailových bank a menší retailové banky se mohou snažit spojit se jiné banky. Malé banky, které by přežily, by byly ty, které berou méně rizik a zároveň uvádějí své zákazníky jako první. Takový bod byl zdůrazněn finančním analytikem Rickem Spitlerem, když uvedl, že "vedoucí instituce budou ty, které nejlépe pracují na vyšetřování zásadních rozdílů v preferencích zákazníků a na přizpůsobení jejich odpovědí." (Viz přiložený odkaz na téma "Nové dovednosti v oblasti přežití"). Je proto důležité, aby banky zlepšily své služby zákazníkům a omezily dravé strategie poskytování úvěrů, a to zejména v oblasti zájmu o kreditní karty.


Video: