V Tomto Článku:

Když si člověk zakoupí životní pojištění, pojišťovna souhlasí s tím, že v případě smrti pojištěného zaplatí příjemci předem stanovenou částku. Vzhledem k tomu, že se jen málo lidí může pochlubit dokonalým zdravotním stavem, měli byste se při výběru životního pojištění pečlivě rozhodnout, protože různé společnosti mají různá kritéria upisování. Pojistitelé vyhodnocují řadu faktorů, které mohou naznačovat, že pojistník zemře předčasně. V důsledku toho může být osobě odmítnuto pokrytí.

Starší muž v invalidním vozíku venku

starší muž v kolečkové židli

Rizikové faktory

24108395

muž kouření

Životní pojišťovny obvykle zvažují zdravotní historii, výšku a váhu, zda užíváte tabák nebo nápoje a zda vaše práce představuje zvláštní obtíže z povolání. Vysoké krevní tlak a hladina cholesterolu, řidičský rekord, zahraniční cestovní a rekreační aktivity, jako jsou vysoce rizikové sporty, jsou dalšími faktory, které se berou v úvahu. Kritická nemoc nebo nedávná hospitalizace mohou být také považovány za hlavní rizikový faktor, když osoba požádá o životní pojistku. Pojišťovny používají všechny tyto informace k určení sazeb a podmínek politiky.

Předtím existující podmínky

Doktor mluvil se staršími pármi

pacienta s již existujícím stavem

Můžeš být odmítnuto životní pojištění pro řadu různých předem existujících podmínek. Není-li tento stav závažný, pojišťovna vám může nabídnout pokrytí, ale účtovat vyšší prémii. Také pojistitelé vám mohou nabídnout pojistné smlouvy, ale omezit výši krytí, na které jste oprávněni.

Pokyny pro upisování

Žena na váhu kontrolní váhu

žena vážící se sama

Mnoho pojistitelů vám popře pokrytí, pokud jste někdy měli rakovinu. Jiné společnosti zváží vaši žádost, pokud uplynulo nejméně 12 měsíců od vašeho posledního léčení rakoviny. A zatímco jeden pojistitel může považovat vaši váhu za normální vzhledem k vaší výšce, jiná společnost se může rozhodnout, že máte nadváhu a popíráte pokrytí nebo požadujete vyšší prémii. Dobrou zprávou je, že někteří pojišťovací pojistníci jsou ochotni znovu zvážit význam potenciálního rizikového faktoru poté, co obdrží další informace od svého lékaře.

Catch 22

Žena čtení papírování u stolu, hlavy a ramen

žena, díval se na papírování

Můžete požádat více pojistitelů, pokud vás někdo popírá, ale většina žádostí se zeptá, jestli vás ostatní pojistitelé odmítli. Vzhledem k tomu, že musíte odpovědět ano, okamžitě vyvolá červenou vlajku všech předchozích zdravotních potíží. Pokud však můžete dokázat, že jste v současné době zdravý, měli byste být schopni najít pojišťovnu, která je ochotna vydat životní pojištění. Dobrý upisovatel dává větší váhu na váš současný zdravotní stav než na minulé lékařské záznamy, které již nemusí mít žádný důsledek.

Výjimky

Muž pomocí glukometru pro diabetes

muž s cukrovkou s krevním testem

V některých případech pojistitelé umožňují výjimky, ale vyšší sazby pojistného a řadu vyloučení z příčin úmrtí. Naneštěstí mohou poskytovat pojistníkům nedostatečnou ochranu. Lidé s onemocněním srdce, cukrovkou, rakovinou a někdy dokonce epilepsií jsou obvykle odmítáni. Mnoho pojišťoven odmítne osoby, které mají v anamnéze rakovinu nebo jsou HIV pozitivní. Nebo by mohli vyloučit vyplácení dávek za úmrtí, pokud by zdravotní problémy související s jednou z těchto podmínek způsobily smrt.

Lékařská zkouška

Doktor vyšetření pacienta v nemocnici

muž, který má lékařskou prohlídku

Většina společností požaduje při žádosti o životní pojištění rutinní lékařskou prohlídku. Pojišťovna si najme svého lékaře nebo lékaře, aby provedla zkoušku. Zatímco není možné skrýt určité zdravotní stavy, můžete provést lepší výsledky testů a možná i nižší pojistné sazby. Omezte konzumaci soli a potravin s vysokým obsahem cholesterolu po dobu 24 hodin, než budete naplánováni ke zkoušce. Nepijte alkohol nejméně osm hodin předtím, než uvidíte lékaře. Před několika zkouškami udělejte průchod kofeinovanými nápoji. Rovněž vyhnout se namáhavé cvičení po dobu jednoho dne nebo dvou před zkouškou v případě, že pojišťovna objednává test na stresový trenažér. Osoba, která provede zkoušku, získá vaši výšku a váhu, zkontroluje pulz a krevní tlak, a shromáždí i vzorky moči a krve. V závislosti na vašem věku a výši pojistky, na kterou žádáte, může pojišťovna požádat o další lékařské testy.


Video: Pojištění hypotéky - Pojištění neschopnosti splácet