V Tomto Článku:

Pokud přispíváte na Zjednodušený důchod zaměstnanců (SEP) nebo jiný druh penzijního plánu, možná budete chtít pochopit, jak vaše příspěvky fungují z daňového hlediska. Zatímco mnoho příspěvků na penzijní připojištění má prospěch z daňové uznatelnosti, ne všechny příspěvky jsou. Vědět to před podáním vašich daní vám zabrání v tom, aby jste udělali chybu v daňovém přiznání.

Je moje penzijní připojištění daňový odpočitatelný?: odpočitatelný

Kvalifikované penzijní plány

Kvalifikované penzijní plány jsou penzijní plány, které poskytují daňové výhody na všechny příspěvky do plánu. Tyto plány umožňují, abyste do plánu přispěli daňově odpočitatelnými příspěvky nebo příspěvky před zdaněním. Příklady tohoto typu plánu jsou SEP a SIMPLE IRA. Tyto plány jsou plány sponzorované zaměstnavatelem, ve kterých váš zaměstnavatel spolu s vámi přispívá do plánu, podobně jako plány definovaných příspěvků, jako jsou plány na úrovni 401 (k). Můžete investovat peníze podle libovolného způsobu výběru podle investic, které jsou k dispozici ve finanční instituci, která spravuje váš plán.

Nezpůsobilé důchody

Nekvalifikované plány jsou penzijní plány, jako jsou anuity nebo nekvalifikované plány odložené náhrady, které přijímají pouze neodpočitatelné příspěvky. Příspěvky na důchod mohou také být výhradně zaměstnavatelem. V obou případech však příspěvek na penzijní plán je financován z doložky po zdanění a není odpočitatelný.

Výhoda

Výhodou daňově uznatelných příspěvků do penzijního plánu je to, že získáte více peněz, abyste mohli investovat. Vzhledem k tomu, že váš příspěvek je odpočitatelný, můžete skončit s vyšším celkovým důchodovým spořením při odchodu do důchodu. Odpočítatelné příspěvky vám zanechají méně peněz, abyste mohli investovat právě teď, ale může vám poskytnout vyšší příjem později. Důvodem je to, že příspěvky, které jsou nyní zdaněny, nebudou v budoucnu zdaněny, když peníze vyberou. Pouze investiční zisky budou zdaněny. Přestože příspěvky jsou stejné jako odčitatelné příspěvky, váš čistý příjem může být kvůli tomu vyšší než odčitatelné.

Zvažování

Předtím, než rozhodnete, na jaký druh důchodu chcete přispět, byste měli analyzovat své finanční cíle a očekávané příjmy. V mnoha případech nebudete mít na výběr. Váš zaměstnavatel vám nabídne konkrétní plán a to je vše. Potřebujete-li se rozhodnout, je, zda vám tento plán bude v budoucnu prospěšný. Pokud očekáváte, že budete v budoucnu ve vysoké daňové pásmo, budete se chtít rozhodnout pro plán, který minimalizuje budoucí daně. Nekvalifikovaný plán může být ideální. Pokud však někdo není k dispozici, možná byste chtěli zvážit Roth IRA nebo plán mimo nabídky penzijního připojištění vaší společnosti.


Video: Trochu inak v SND: Orazio di Bella a Laci Strike hosťami Adely Banášovej