V Tomto Článku:

Když se promluví na Wall Street, otočíš se a odcházíš? V dnešním hospodářství je investování do seznamu úkolů každého - hned po zaplacení hypotéky, nákupu jídla, zaplacení těchto platebních karet, přispívání do fondu dětských vysokých škol, vedení těchto lékařských účtů a... dobře, jak pokračuje seznam, investování má způsob, jak klouzat přímo z stránky.

Investujte na tichý rozpočet: nebo

Zásoby mohou být "strašidelné" investice, ale mohou také nabídnout největší výnos. Při napjatém rozpočtu je dobré být opatrný, ale je také dobré začít rozumět dobrým rizikům.

Životní styl je volbou. Pokud váš současný životní styl využívá veškeré vaše příjmy, je čas snížit. Vraťte se zpět do rozpočtu a začněte stlačovat. Nikdo neumírá tím, že by zrušil kabel nebo zrušil mobilní službu.

Jim Heitman, finanční poradce, finanční plánování společnosti Compass

Čas jsou peníze

Investování není jen pro bohaté a ti, kteří mají mírné nebo mírné příjmy, mohou potřebovat ještě víc.

Zatímco koncept odchodu do důchodu se může zdát trochu optimistický pro ty, kteří čelí balónkovým účtům a nekončícím výdajům, plánování nyní, bez ohledu na váš věk nebo finanční situaci, může těžit pouze pro vás v budoucnu. Váš odchod do důchodu může záviset na tom.

"Myslel jsem na to dnes večer, když jsem byl na gauči s nemocí a sledoval spoustu sportovních událostí," řekl finanční poradce Ken Weingarten z Weingarten Associates, LLC. "Jelikož jsem byl bombardován reklamami na auta a pivo, přemýšlel jsem nad stovkami, ne-li tisíci zpráv, které každému z nás každodenně vynakládá peníze. Kolik zpráv denně přijímáme, abychom ušetřili peníze?"

Ale pokud chcete, aby váš bankovní účet přežil - nebo alespoň trvat dost dlouho, aby vám dali příjemný sendoff - musíte ponořit nějaké pryč. A jeden způsob, jak pomoci, je prostřednictvím investic.

Začněte se strategií

Pokud dojde ke ztrátě investice z vašeho seznamu úkolů - a vašeho radaru - je čas mu dát další šanci.

Dokonce i když základy akcií a dluhopisů vás uniknou, plánujete začít ponořit špičku do vody, takže nemusíte vkládat do svých nouzových úspor později jen proto, abyste splnili své základní výdaje.

"Začněte vizualizovat a mluvit o odchodu do důchodu se svým manželem a přáteli," uvedla finanční poradkyně Laura Scharr-Bykowsky z Ascend Financial Planning, LLC. "Udržovat to vpřed a do středu může být užitečné motivovat vás. Doporučuji v mém odchodu do důchodu semináře pro lidi, aby vytvořili koláž jejich ideálního odchodu do důchodu.Vyberte fotky, kde byste chtěli žít a co byste chtěli dělat, a dát že na místě, kde je často vidět. "

Zamyslete se nad typickým dnem odchodu do důchodu, řekl Scharr-Bykowsky nebo si představte, jaký bude život ve věku 90 let. Tato vizualizace pomáhá ukotvit budoucnost ve skutečnosti spíše než v nějakém vzdáleném a imaginárním čase a místě. A jakmile si můžete představit svou budoucnost, můžete začít pracovat na konkrétních plánech.

Je dobré začít s rozpočtem, který zahrnuje úspory na odchod do důchodu.

"Peněžní tok je ve finančním světě králem," řekl Jim Heitman, finanční poradce společnosti Compass Financial Planning. "Například řekněte, že váš zaměstnavatel má plán 401 (k), na který můžete přispět. Navrhněte plán výdajů, který předpokládá mírně nižší odměnu, a poté se zaregistrujte do 401 (k), abyste snížili svůj vzlet.Nyní automaticky ukládáte na odchod do důchodu. "

Zahrajte si to v bezpečí - ale není to příliš bezpečné

Ať už máte klenbu plnou hotovosti nebo jen nějakou volnou změnu, neinvestujte víc, než si můžete dovolit prohrát.

Zatímco to může zpevnit vaši budoucnost, investování může také poškodit vaše finance, pokud budete mít příliš mnoho rizik. Vezměte však příliš malé riziko a vy můžete skončit s stagnujícím spořicím účtem, který nemůže udržet krok s inflací.

Je důležité si uvědomit, které investice nesou větší riziko.

"Peněžní prostředky a dluhopisy mají nižší volatilitu než akcie - zejména akcie s nízkou kapitalizací (investice do menších společností)," uvedl Scharr-Bykowsky. "Pokud však zvýšíte svůj podíl v třídě aktiv s nízkou kapitalizací, můžete snížit celkovou akciovou expozici (částku investovanou do akcií a akcií)."

Heitman se shodl na tom, že je příliš opatrný díky investicím v hotovosti, jako jsou CD, fixní anuity a peněžní trhy, ale varoval, že příliš malé riziko vás může ztratit.

Zásoby a jiné majetkové účasti mohou dramaticky kolísat, přinejlepším způsobit nepohodlí a paniku v nejhorších případech. Ale Heitman řekl, že tyto "strašidelné" investice nabízejí lepší šance na to,

"Musíte převzít větší riziko, abyste získali lepší návratnost v dlouhodobém horizontu," řekl.

Je důležité udržovat dobře zaokrouhlené portfolio, řekl Scharr-Bykowsky a navrhl hledat investiční modely, které upřednostňují různé aktiva, aby zvýšily výkonnost a snížily riziko.

"Tyto jednoduché, nízkonákladové portfolia mají daleko méně volatilitu než typické portfolia 60/40 (60% akcií, 40% nástrojů s fixním výnosem)," uvedla.

Jen vy můžete rozhodnout, kolik si můžete dovolit ztratit - a kolik byste mohli získat v tomto procesu.

Můžete to udělat? Ano můžeš

Dokonce i ti s napjatým rozpočtem a malým disponibilním příjmem mohou začít investovat do důchodu. Čím méně má, tím důležitější je začít a Scharr-Bykowsky řekl, že vytvoří investiční účet, který bude rychle následovat zřízením nouzového fondu.

"Núdzová rezerva je pro tyto lidi velmi důležitá (s málo peněz na ušetření)," řekl Scharr-Bykowsky. "Jejich největší úsporná strategie bude maximalizovat účet 401 (k) a / nebo IRA - přispět k dosažení úplné shody, pokud je k dispozici, a pak se zaměřit na váš nouzový fond."

Zaplacení nejprve může znít jako klišé, ale důvod, proč to slyšíte tak často, je, že to opravdu funguje. Studie Výzkumného institutu pro zaměstnanecké benefity (ERBI) zjistila, že účastem na důchodových účtech na pracovišti se dramaticky zvyšuje, jestliže existuje možnost opt-out versus opt-in.

Pokud však stále máte pocit, že hledáte investiční fondy, nezapomeňte, že téměř každý má možnosti.

"Životní styl je na výběr," řekl Heitman. "Pokud váš současný životní styl využívá veškeré vaše příjmy, je na čase snížit. Vraťte se zpět k rozpočtu a začněte stlačovat." Nikdo nezemřel tím, že by zrušil váš kabel nebo snížil mobilní služby. "

Zkontrolujte své potřeby a luxus - buďte upřímní a důkladní - a pak se rozhodněte, co můžete udělat bez.

Také si pomyslíte na konzultace s certifikovaným finančním poradcem, jako je například jeden registrovaný u Národní asociace osobních finančních poradců.

Čím více kroků podniknete, tím bližší bude bezpečná finanční budoucnost.

Investovat pro finančně nejisté

Nejste si jisti, jak stavět důchody na důchody za naprostého rozpočtu? Jean Setzfand, ředitel finančního zabezpečení AARP, nabízí tyto tipy:

  1. Posoudit vaši situaci. On-line nástroje, jako je AARP důchodová kalkulačka vám pomohou vědět, kolik ušetříte. Nenechte se odradit, pokud se zdá, že je číslo příliš velké. Začněte malý - díky kouzlu složení, i malé investice nyní mohou dramaticky růst v průběhu času.

  2. Přiřaďte své ukládání. Pokud chcete uložit, ale na konci měsíce nic nezbylo, může to být čas přehodnotit své výdaje. Vytvořte seznam potřeb versus potřeby. Existuje dokonce i několik "potřeb", které se můžete vzdát, aby se vyčlenily na úspory?

  3. Pokud váš zaměstnavatel nabízí 401 (k), zaregistrujte se a přispějte přinejmenším na to, abyste mohli splnit všechny zaměstnavatelské zápasy - jsou to volné peníze. Pokud nemáte přístup k úsporám na pracovišti, otevřete IRA s renomovaným poskytovatelem nízkonákladových služeb, který je zaručen FDIC / SIPC.

  4. Nakupovat. Poplatky a výdaje se mohou mezi jednotlivými investicemi a finančními produkty značně lišit. Použití diskontního makléře a nákupu a prodeje investic online může udržet vaše náklady na nízké úrovni. Zvažte také indexové fondy, které obecně stojí méně než ostatní fondy.


Video: Robert Němec – Proč do 10 let skoro všechny SEO a PPC agentury zaniknou