V Tomto Článku:

Na konci svého pracovního života zjistíte, že jste se udělali docela dobře. Pravidelně jste přispívali k vašemu 401 (k), a možná i váš zaměstnavatel odpovídal. V průběhu času, se základním kapitálem a úrokem, finanční prostředky nahromaděné na značné množství. Nyní jste připraveni těžit ze svých úspor a investiční disciplíny. Získat těžko vydělané peníze by měly být snadnou součástí. Dávejte si pozor: i po odchodu do důchodu může 401 (k) vyloučení způsobit daňovou povinnost. Pokyny příslušného daňového odborníka jsou důrazně doporučovány při vypracovávání plánů stažení.

401K uvedeno ve stavebních blocích

Proveďte jednorázovou distribuci

Krok

Obraťte se na správce plánu 401 (k). Informujte se s ní o všech pravidlech, která jsou specifická pro plán společnosti. Společnosti mohou uplatňovat na svých plánech 401 (k) pravidla, která jsou oddělená od omezení IRS. Ujistěte se, že jste před provedením jakýchkoli opatření porozuměli plánu Vaší společnosti a přečetli si nějaká konkrétní pravidla u daňového nebo finančního odborníka.

Krok

Požádejte o stažení jednorázové částky. Získáte šek na celkovou částku ve vašem účtu, minus 20%, která bude zadržena za federální daně. Pokud jste mladší než 55 let, bude společnost z vašeho šeku dále platit o 10%.

Krok

Nahlašte 20%, které byly při výběru daní za daný rok zadrženy.

Vložit prostředky do IRA nebo Solo 401 (k)

Krok

Obraťte se na správce plánu 401 (k).

Krok

Požádejte administrátora, aby zamezil přímou - nebo správcovskou pomoc - převzetí Vašich 401 (k) peněz do IRA nebo Solo 401 (k). Nebudete platit 20% daňové srážky. Solo 401 (k) však můžete otevřít pouze v případě, že plánujete založit podnik jednoho člověka.

Krok

Proveďte stahování podle pravidel vašeho IRA nebo Solo 401 (k). Pokud potřebujete objasnit tato pravidla, obraťte se na poradce kvalifikovaného finančního poradce.

Zúčastněte se minimální požadované distribuce

Krok

Obraťte se na správce plánu 401 (k) před 1. dubnem roku následujícího po odchodu do důchodu.

Krok

Vezměte minimální požadovanou distribuci (MMR) od 1. dubna roku následujícího po odchodu do důchodu. MMR je zřízen IRS. Můžete jej vypočítat tak, že vydělíte upravenou tržní hodnotu svých 401 (k) podle počtu let, od kterých se očekáváte, že budete žít. Údaj o délce života je odvozen od toho, co se říká "Jednotná životnost". Nástroje výpočtu MRD najdete online. Správce vašeho plánu může také mít informace o tom, jak je MRD odvozen.

Krok

Vezměte MRD do 31. prosince každého roku po odchodu do důchodu. Pokud tak neučiníte, IRS vám bude účtovat pokutu ve výši 50% MMR. Budete také muset platit pravidelné federální, státní a místní daně z celé částky MRD. Daně a penále se mohou zvýšit, takže respektujte lhůtu na konci roku.


Video: