V Tomto Článku:

Plány zaměstnaneckých penzijních plánů jsou stanoveny zaměstnavatelem, aby zaměstnancům poskytly penzijní příjmy. Příspěvky jsou do plánu zaplaceny zaměstnavatelem a / nebo prostřednictvím odměn platů zaměstnanců. Kvalifikované plány poskytují zaměstnavateli daňové pobídky a zaměstnanci nejsou zdaněni, dokud nedostanou finanční prostředky. Nekvalifikované plány poskytují méně daňových pobídek, ale větší flexibilitu. Převzetí penzijních plánů vyžaduje analýzu výhod a nevýhod nového plánu. Proces je jednoduchý, ale může dokončit nějakou dobu.

Vyhodnoťte možnosti Rollover a spusťte nový účet

Krok

Obraťte se na správce penzijního plánu, abyste diskutovali o všech požadavcích na stažení z plánu. Někdy lze tyto informace nalézt na internetových stránkách finanční instituce, která spravuje plán. Zkontrolujte své prohlášení pro webové stránky. Většina plánů vyžaduje, abyste buď dosáhli určitého věku pro odchod do důchodu nebo odděleně od společnosti, než budete moci z plánu přeřadit prostředky. Některé nekvalifikované plány mohou zůstat na místě (nejsou převráceny) a umožňují Vám čerpání finančních prostředků v důchodovém věku, ale ne dříve.

Krok

Rozhodněte se, kam byste měli penzijní plán vložit. Průvodce IRS pro převrácení zobrazuje různé typy plánů odchodu do důchodu a nové plány, na které mohou být zařazeny. Typ důchodu, který máte, bude zapsán na vašem výpisu nebo na dokumentaci, kterou jste dostali při zápisu do plánu. Diskutujte o svých cílech a finanční situaci s finančním poradcem, který vám pomůže při výběru správného plánu. Pochopte, jak nový plán funguje a jaké typy investic budou investovány. Zeptejte se na kladné a nevýhody převrácení vs. udržování důchodu, jakož i veškeré poplatky nebo provize účtované na novém účtu.

Krok

Spusťte účet, abyste mohli důchod posunout. Finanční instituce, která kontroluje nový účet, poskytne formuláře k vyplnění a podpisu. Některé penzijní plány vyžadují vlastní formu převzetí, takže se podívejte na svého správce plánu. Postupujte podle pokynů pro vyplnění formuláře. Přímé převrácení z jedné instituce do druhé zabraňuje zdanění v pohybu. Dejte novému finančnímu poradci kopii vašeho nejnovějšího prohlášení. Při otevření účtu online budou stále potřebné stejné informace.

Krok

Neznepokojujte se, pokud skutečné převrácení trvá několik týdnů. Některé instituce zpracovávají přechod z důchodů pouze čtvrtletně. (Pečlivě likvidují majetek a uzavřou váš účet.). Postupujte podle vašeho penzijního plánu, abyste zajistili správné dokončení převrácení. Veškeré zbytkové částky způsobené dividendami by měly být převedeny na nový účet. Pokud váš penzijní plán odešle šek šek na vaše finanční prostředky, okamžitě je odvezte u svého nového finančního poradce, protože převrácení je nutné dokončit do 60 dnů, aby nedošlo k daňovému trestu.


Video: Potravinová suverenita: Jak převzít zodpovědnost za své jídlo?