V Tomto Článku:

Jednou z výhod získání hypotéky FHA je to, že nevyžaduje standardní 20 procentní zálohu, která je nezbytná k získání nároku na konvenční hypotéku. To umožňuje mnoha dlužníkům dosáhnout snu o vlastnictví domů dříve, aniž by museli čekat, dokud nebudou moci ušetřit značné částky za zálohu. Kompromisem pro nízkou zálohu je měsíční pojištění hypotéky (MI), které může stát měsíčně stovky dolarů. Nakonec se mnozí dlužníci najdou hledat způsob, jak snížit prémii MI z jejich měsíční hypotéky.

Hravé děti běží do nového domu, rodina se pohybuje v konceptu

Jak odebrat prémii hypoteční pojištění z úvěru FHA

Co je hypoteční pojištění?

Konvenční půjčky vyžadují zálohu ve výši 20%, aby se vyrovnala riziko úvěru při financování hypotéky. Při běžném úvěru garantuje věřitel pouze maximální výše úvěru ve výši 80 procent kupní ceny. S vládním úvěrem, jako je hypotéka FHA, věřitelé požadují pouze 3,5% zálohu, čímž zvýší záruku na úvěr na maximální výše úvěru 97,5% z kupní ceny. K pojištění proti případným ztrátám půjčky FHA vyžadují měsíční výplatu hypotéky odděleně od pojištění vlastníků domů. Tato částka je splácena, nebo je převedena na měsíční hypotéku. Dlužník dává měsíční hypoteční úhradu věřiteli, který ho poté předá Ministerstvu pro bydlení a rozvoj měst, agentuře zajišťující hypotéku FHA.

Kolik stojí náklady na hypoteční pojištění?

Na počátku hypotéky FHA je na základě celkové výše úvěru 1,75 procenta předem. Jedná se o prémii, která pokrývá prvních 12 měsíců úvěru a která musí být financována z úvěru nebo zaplacena v hotovosti při uzavření. První měsíční splátka hypotečního úvěru je splatná s první splátkou hypotečního úvěru a je vypočtena s pevnou sazbou stanovenou americkým ministerstvem pro bydlení a rozvoj měst. Od roku 2018 činí 85 procent z výše úvěru.

Kdy je prémie na hypoteční pojištění způsobilé k vyřazení?

Od ledna 2018 je pojištění hypoték nutné po dobu trvání půjčky FHA. Jediným způsobem, jak ukončit závazek MI, je zaplacení úvěru v plné výši buď refinancováním na konvenční hypotéku nebo zaplacením konečné půjčky. V Kongresu se navrhuje návrh zákona, který se nazývá Making FHA Cenově dostupnějším zákonem z roku 2017, který navrhuje návrat k politice, která byla zavedena před změnou v lednu 2013. V té době existovaly tři další způsoby, jak ukončit platby pojistného na hypotéku, podle Úřadu pro ochranu finančních spotřebitelů. Platba může být odstraněna, jakmile půjčka dosáhne poloviny - u hypotečního úvěru na 30 let, který by byl po uplynutí 15 let plateb. Nebo můžete předložit hodnocení, které ukazuje, že hodnota vašeho domova vzrostla o 22 procent. A navíc, prémie by skončila sama o sobě na základě data, kterou věřitel poskytl při podepisování závěrečných dokumentů. Ve všech případech předčasného ukončení pojištění hypotéky musí být půjčka zaplacena podle dohody a v současné době s věřitelem v dobré víře.

Pokud tento návrh zákona nakonec předá kongresu a je podepsán do zákona, tyto možnosti budou opět k dispozici kvalifikovaným dlužníkům, kteří chtějí odstranit pojistné na hypotéku. Do té doby, refinancování do konvenční hypotéky nebo placení hypotéky FHA v plném rozsahu jsou jedinými způsoby, jak odstranit hypotéky pojištění.


Video: