V Tomto Článku:

Pokud jste měli potíže s termínem splácení hypoték, může být refinancování náročné. Pozdní platby jsou červené vlajky věřitelům, a pokud hypotéka zaostává za 30 nebo více dny, jen málo se bude dívat na riziko, že vám půjčí potřebné finanční prostředky. Je ironií, že je někdy jednodušší refinancovat, pokud jste zaostávali za svou hypotéku, než to děláte jen za pozdní platbu nebo za dvě.

Omezené možnosti

Nedávná pozdní splátka hypotéky omezuje vaše možnosti refinancování. Někteří věřitelé vyžadují, abyste čekali rok od poslední pozdní platby před tím, než budete mít nárok na refinancování. Nemáte nárok na refinancování FHA, pokud jste za poslední tři měsíce měli pozdní platbu, nebo více než jednu 30denní kriminalitu za uplynulý rok. Chcete-li mít nárok na HARP, musíte být na vašem hypotéku aktuální, bez 30denních delikventů za posledních šest měsíců a ne více než za posledních 12 měsíců.

Nejlepším řešením pro refinancování v tomto scénáři je především získání aktuální částky z úvěru. Uskutečnění několika měsíců včasných plateb snižuje váš rizikový profil a zvyšuje vaše šance na schválení. Buďte připraveni vysvětlit, proč došlo k delikvenci a proč tato situace již není znepokojující. Například, pokud jste měli zdravotní výdaje, které způsobily, že jste zaostávali, může to pro věřitele být přesvědčivější než hromada účtů z kreditních karet.

Změna úvěru HAMP

Můžete se kvalifikovat v programu Zpracování cenově dostupných změn nebo v programu HAMP, pokud splníte kvalifikaci a váš úvěr je garantován Fannie Mae nebo Freddie Mac. Je navržena tak, aby poskytovala "hluboké a smysluplné úspory" majitelům domů, kteří nemohou platit. Máte nárok, pokud jste za hypotékou, nebo jste v nebezpečí, že zaostáváte a získali jste hypotéku dne nebo před 1. lednem 2009. Dlužíte až 729 750 dolarů na hypotéku a stále máte nárok.

Chcete-li požádat, budete pracovat přímo se svým věřitelem. Přesný proces a požadovaná dokumentace se liší podle zásad věřitelů, ale obecně platí, že chcete požádat o refinancování HAMP, musíte poskytnout:

  • Měsíční hypoteční výpis, stejně jako informace o případných dalších hypotékách na vaší domácnosti
  • Dvě nejaktuálnější odměny pro každého v domácnosti, které přispívají k uhrazení hypotéky. Pokud jste samostatně výdělečně činná, buďte připraveni poskytnout nejnovější čtvrtletní nebo roční výkaz zisku a ztráty
  • Dokumentace jakýchkoli příjmů získaných z jiných zdrojů, včetně případného pojištění v nezaměstnanosti
  • Daňové přiznání za dva roky
  • Vaše poslední dvě bankovní výpisy
  • Účet o spotřebě, který zobrazuje vaše jméno a adresu nemovitosti
  • Zůstatky na účtu a splatné minimální měsíční platby
  • Informace o vašich spořicích účtech a jiných aktivech
  • Písemník, který popisuje případné polehčující okolnosti, které způsobily, že si nemůžete dovolit zaplacení hypotéky, např. Ztrátu zaměstnání nebo dlouhodobé nemoci

Budete také muset poskytnout požadavek na pomoc v oblasti hypotéky a formulář IRS Form 4506T-EZ nebo formulář 4506T, v závislosti na vaší situaci. Pokud se kvalifikujete, váš hypoteční věřitel bude pracovat s vámi na přepracování vaší půjčky za účelem zajištění cenově dostupnějších plateb.


Video: