V Tomto Článku:

Individuální důchodový účet (IRA) je navržen tak, aby umožnil jednotlivcům ušetřit na odchod do důchodu, a to i v případě, že nemají plán 401 (k), nebo pokud překročili limit pro příspěvek na 401 (k), ale přesto chtějí přidat své penzijní investice. Dokud jste získali příjem, můžete otevřít účet IRA. Jediným omezením je, že tradiční IRA mají věkovou hranici 70-1 / 2 (to se nevztahuje na Roth IRAs). Dokonce i nezletilí mohou otevřít účet IRA, pokud získali příjem. Důležité je, abyste si pamatovali, že čím déle budete čekat, než otevřete IRA, tím méně bude čas, aby se hromadily výdělky, takže zpoždění vás v dlouhodobém výhledu stávají penězi.

Krok

Udělej si domácí úkol. Existuje mnoho možných přístupů k investování pomocí účtů IRA a některé jsou lepší než ostatní. Následující odkazy vás zavedou na webovou stránku společnosti Kiplinger, která obsahuje podrobné informace o IRA a publikaci IRS 590, která vysvětluje pravidla a předpisy, kterými se řídí IRA.

Krok

Rozhodněte se, který typ IRA (tradiční nebo Roth) je pro vás nejlepší. Roth IRA vám nedává daňový odpočet, ale po odchodu do důchodu nebudete platit daně z peněz, které odvoláte. To je dobrá volba pro lidi, kteří po odchodu do důchodu očekávají vyšší daňový poměr než jsou nyní. Tradiční IRA vám nyní dává daňový odpočet, ale budete muset platit daně z peněz, které odstupujete při odchodu do důchodu.

Krok

Vyberte typ investičního přístupu, který potřebujete. Obvykle se jedná o banky, podílový fond a makléřské účty. Banky jsou bezpečné investice a zpravidla nabízejí nízké sazby - nebo dokonce žádné, pokud si kupujete CD. Můžete získat informace o poplatcích, které banky učinily pomocí odkazu na konci tohoto článku. Vzájemné fondy jsou také jednoduchým prostředkem pro nezkušení investory k otevření účtu IRA. Prostředky provádí výzkum a vybírají se pro vás. Chcete-li zhodnotit vzájemný fond, podívejte se na výkonnost a poplatky podílových fondů (nejméně za 5 let). V průměru podílové fondy účtují zhruba 1,4%, ale levnější není vždy lepší. Možná budete lépe platit více, pokud dostanete podílový fond, který poskytuje výrazně nadprůměrný výnos!

Krok

Otevřete si účet IRA u makléřské firmy, pokud máte znalosti o investování. Pokud tak učiníte, jste zodpovědní za výběr akcií, finančních prostředků nebo jiných finančních investic. Toto je potenciálně nejvýhodnější strategie, ale obecně není to nejlepší, dokud nemáte nějaké zkušenosti s investováním.

Krok

Otevřete účet IRA online nebo si stáhněte aplikaci a vyplňte ji a zasílejte ji (spolu s kontrolou počáteční investice) vybrané investiční společnosti. Většinou existuje minimální investice (1000 dolarů pro většinu podílových fondů, ale pouze pro banky za 100 dolarů). Maximální příspěvek, který můžete provést, je 5000 dolarů za rok (6000 dolarů, pokud máte více než 50 let).

Krok

Nezapomeňte ukládat veškeré doklady a další doklady, které budete potřebovat, až přijde čas podávat daně každý rok.


Video: Open an individual account in Interactive Brokers English Audio