V Tomto Článku:

Za určitých okolností je možné čerpat důchod před dosažením věku 59 1/2, aniž by vznikla obvyklá 10% spotřební daň z IRS za předčasné ukončení. Ne všechny penzijní plány však umožňují takové výběry. Mnoho pravidel penzijního plánu neumožňuje "distribuci v provozu" nebo výběry, pokud jste stále ve firmě. Některé penzijní plány s definovanými dávkami neumožňují včasné rozdělení. Jiní, například nějaké 401k plány, umožňují pracovníkům provádět výběry kdykoliv. Abychom se však vyhnuli trestu, musí se uplatňovat určité podmínky.

Krok

Počkejte, dokud nedosáhnete věku 55 let nebo starší, než odešlete nebo ztratíte svou práci. Je pravda, že to není vždycky na vás. Služba IRS však povoluje pracovníkům vysídlených nebo důchodců ve věku 55 let nebo starším v době odchodu z funkce, aby se zbavili 401 tis. Peněz, aniž by zaplatili peněžitou daň ve výši 10 procent.

Krok

Zavázat se k řadě zásadně stejných pravidelných plateb. Tato řada plateb může být po zbytek vašeho života, nebo po dobu společného života vašeho a vašeho manžela či jiného, ​​kterého jste určili. Oddíl 72 (t) interního daňového rejstříku vám umožňuje kdykoli anuitovat svůj 401k nebo jiný kvalifikovaný penzijní plán bez zaplacení trestu vůči IRS.

Krok

Využijte jednu z ustanovení o odnětí nároků. Služba IRS vám umožňuje vyhnout se pokutě ve výši 10 procent za následujících okolností: úmrtí, zdravotního postižení, placení lékařských účtů, placení pojistného na zdravotní pojištění, včetně pojistného COBRA, zabránění uzavření trhu nebo vystěhování, zaplacení nákladů na vyšší vzdělání nebo provedení zálohu až do výše 10 000 USD na dům pro sebe nebo člena rodiny.

Krok

Zajistěte půjčku. Pokud to vaše pravidla plánu dovolují, můžete si vzít půjčku proti vašemu 401k. Budete se muset vrátit se zájmem v příštích pěti letech. Pokud nezaplatíte půjčku vlastní 401k, IRS bude považovat nezaplacené zůstatek za zdanitelné odbavení a s výhradou 10% penalizace.


Video: