V Tomto Článku:

Pokud narazíte na finanční potíže, můžete využít svých úspor ve vašem 401 (k), abyste zaplatili jisté dluhy nebo závazky, ale budete dlužit dani z jakýchkoli peněz, které odvoláte, plus 10% předčasného odkladu. Každý penzijní plán stanoví vlastní pravidla pro stažení nároků, ačkoli Internal Revenue Service stanoví některé pokyny. Váš manažer 401 (k) může poskytnout konkrétní pravidla pro rozdělení nároků z vašeho plánu.

Portrét dospělého páru sedí na pohovce

Zralý pár sedí na pohovce v jejich domě dohromady.

Definice hardshipu

IRS definuje finanční potíže jako potřebu, která je "okamžitá a těžká". Příklady těžkostí zahrnují zdravotní výdaje, pohřební výdaje, peníze na opravu škody na hlavním bydlišti, výdaje na výuku a další vzdělávací výdaje nebo peníze potřebné k zabránění vystěhování nebo uzavření trhu. Musíte vyčerpat další zdroje, než se můžete obrátit na svůj zdroj 401 (k) jako zdroj finančních prostředků. Například pokud máte jiné majetek, např. Prázdninový dům, který můžete prodávat a využívat výnosy k zaplacení vašich účtů, IRS vás nepovažuje za způsobilou k rozdělení těžkostí ze svého 401 (k).

Pravidla plánu

Důchodové plány mohou stanovit vlastní pravidla týkající se typů těžkostí, které jsou způsobilé k odchodu. Například plán se může rozhodnout, že se budou rozdělovat ztráty na pohřební nebo zdravotní výdaje, nikoliv však výdaje na bydlení nebo vzdělání. Plán také rozhoduje, co zaměstnanec musí udělat, aby ukázal, že je potřeba rozložení těžkostí. Některé plány mohou přijímat jednoduché prohlášení od zaměstnance, zatímco jiné mohou vyžadovat kopii oznámení o vysazení nebo školného.

Omezení odběrů

Můžete vybrat částku potřebnou k úlevě od vašeho strachu, plus jakékoliv daně nebo sankce. Pokud se po potopě utrpíte zhoršení nároků na opravu vašeho domu, například nemůžete vynaložit další peníze na přestavbu své ložnice. Částku, která se rovná vašim příspěvkům k vašim příspěvkům 401 (k), plus jakékoliv podíly na zisku nebo odpovídající fondy, můžete čerpat pouze, ale ne příjmy z těchto prostředků.

Další úvahy

Zaměstnanec může mít potíže distribuovat kvůli potřebě jeho manžela má; totéž platí pro závislého, který žije se zaměstnancem a má potřebu, která splňuje plánová kritéria pro utrpení. Například byste mohli využít distribuci těžkostí pro placení lékařských účtů pro vaši matku, která s vámi žije, nebo školné pro dítě, které s vámi žije, když není ve škole. Jakmile jste od vašeho 401 (k) utrpěli nějaké potíže, nemusíte na tento plán přispívat minimálně šest měsíců. Hrubé rozdělení nejsou splaceny jako půjčky, takže snižují částku, kterou jste přispěli k vašim důchodům.


Video: