V Tomto Článku:

Plán 457 (b) je zdaněný důchodový systém, který je omezen na státní a místní veřejné správy a na kvalifikované instituce osvobozené od daně. Stejně jako u plánu 401 (k), můžete získat daňový odpočet z peněz, které přispíváte k plánu 457 (b), a vaše příjmy rostou na základě odloženého zdanění. Výběry z plánu 457 (b) jsou velmi regulované, takže nemusíte mít přístup k penězům, kdykoli budete chtít. Můžete také čelit daním z vašich distribucí.

obchodní muž ukazuje své myšlenky a psaní podnikatelského plánu na pracovišti, muž držel tužky a papíry, poznámky v dokumentech, na stole

Jak vyplatit plán 457b

Způsobilé výběry

Na rozdíl od jiných typů penzijních plánů, jako jsou IRA, nemůžete rozdělit z plánu 457 (b), kdykoli budete chtít, i když jste ochotni zaplatit pokutu. IRS omezuje rozdělení na následující spouštěcí události: oddělení služby od zaměstnavatele; zdravotní postižení; smrt; finanční potíže; dosáhl věku 59 1/2; ukončení plánu; nebo kvalifikovaný vztah domácích vztahů, který je a rozsudku nebo soudního příkazu týkající se rozdělení důchodového plánu na jinou osobu, například v případě rozvodu.

U většiny účastníků tato omezení znamenají, že musíte odejít do důchodu nebo dosáhnout věku 59 1/2, než můžete vydělat peníze z vašeho plánu 457 (b).

Distribuční proces

Pokud máte nárok na distribuci 457 (b), musíte se obrátit na svého správce plánu a dokončit příslušné papírování, abyste svůj plán vyúčtovali. Po poskytnutí osobních údajů, jako je vaše číslo sociálního pojištění, jméno a adresa, musíte uvést, proč jste kvalifikovaní k distribuci. Dále si vyberete, jak chcete své peníze, například prostřednictvím šeku nebo bankovním převodem. Pokud chcete, aby daně byly vyřazeny z vaší distribuce, musíte to uvést ve formuláři pro odstoupení od smlouvy.

Daně a sankce

Všechny vaše příspěvky a výnosy v plánu 457 (b) jsou odloženy. Když vyplatíte své 457 (b), musíte zaplatit běžnou daň z příjmů za všechno, co odvoláte. Pokud máte velkou bilanci 457 (b) a vyčerpáte-li všechny své peníze najednou, mohlo by to vyústit ve vyšší daňovou hranici, proto zvážíte, že vaše čerpání splácíte na splátky, abyste snížili daňové zatížení.

S některými plány na odchod do důchodu můžete dlužit 10% peněz, pokud vyděláte peníze před tím, než začnete 59 1/2. Pokud však splníte nárok na distribuci 457 (b) dříve, než dosáhnete věku 59 1/2, tato sankce nebude platit. Stále budete platit daně z příjmu z vašeho výběru, pokud nepřevečte své rozdělení na jiný plán, jako je IRA nebo 457 nového zaměstnavatele.

Výhody nevýhody

Hlavní výhodou vyřízení Vašeho 457 (b) je to, že vyděláváte na své peníze. Pokud jste v důchodu, můžete začít užívat plody své práce po letech záchrany a užívat si výhody odkladu daně. Pokud vybíráte peníze za nouzové situace, můžete financovat své bezprostřední potřeby namísto čerpání z kreditních karet nebo jiných vysoce úročených zdrojů.

Nevýhodou vybírání vašeho 457 (b) je, že se již nebudete moci těšit z růstu odloženého zdanění. Pokud do vašeho účtu přepadnete svůj účet, vyčerpáte vajíčko, které jste odložili do důchodu, a nebudete mít dostatek, když to budete potřebovat poté, co přestanete pracovat. Výsledkem je, že budete muset ušetřit více času nebo pracovat déle, abyste splnili své cíle při odchodu do důchodu.

Erik Carter na Forbes.com poznamenává, že příležitostné náklady na výběr peněz z důchodového účtu jsou hlavní negativní, která převažuje nad jakoukoli výhodou. Pokud čelíte vážným těžkostem, Carter tvrdí, že půjčka z vašeho penzijního plánu může být lepší volbou, protože zaplatíte úroky zpátky sobě.


Video: