V Tomto Článku:

K typickému splácení hypoték je víc než jen splácení hypotéky. Majitelé domů běžně platí jako součást svého měsíčního splácení hypotéky. Jejich věřitel shromažďuje tyto peníze každý měsíc, ukládá je na zvláštní účet nazývaný úschovním účtem a pak zaplatí daňové účty a pojistné z escrow. Takto vytvořená hypoteční platba se označuje jako platba PITI, což znamená jistina, úroky, daně a pojištění. Výpočet části "PI" je trochu komplikovanější než část "TI".

Výpočet hlavních a úrokových

Budete potřebovat tři informace o vaší půjčce k výpočtu jistiny a úroků část hypotéky:

  • The ředitel školy, nebo částku, kterou půjčujete.
  • The úroková sazba na úvěr.
  • The počet měsíců v termínu půjčky. 30letá půjčka je 360 ​​měsíců; 15letý úvěr je 180.

Ve vzorci, který následuje, PMT je vaše měsíční platba. P je hlavní částka, n je počet měsíců a r je měsíční úroková sazba. Chcete-li získat měsíční sazbu, použijte roční sazbu, přepočte ji na desetinnou čárku a poté rozdělíme na 12. Řekněte, že roční úroková sazba je 6%. Převedením na desetinnou čárku získáte hodnotu 0,06. Rozdělení o 12 je 0,06 / 12 = 0,005.

Vzorec: PMT = P [r (1 + r)n] / [(1 + r)n - 1]

Příklad

Řekněme, že si půjčíte za půjčku ve výši 200 000 dolarů na 30 let za 6% roční úrokovou sazbu:

  • P = $200,000
  • r = 0.005
  • n = 360

Vložení čísel do:

PMT = 200 000 x [0,005 x 1,005360] / [1.005360 - 1]

PMT = 200 000 x [0,005 x 6,0226] / [6,0226 - 1]

PMT = 200 000 x [0,0301 / 5,0226]

PMT = 1,199,10 USD

Výpočet daní a pojištění

Daň z nemovitosti informace jsou zpravidla veřejné a záznamy jsou obvykle vedeny krajským posuzovatelem nebo obdobným úřadem. Pokud máte zájem o určitý majetek, podívejte se na webovou stránku hodnotitele nebo požádejte svého realitního agenta o to, abyste získali informace pro vás. Jakmile znáte roční daň z nemovitosti, jednoduše ji rozdělte o 12, abyste získali částku, kterou zaplatíte každý měsíc.

Promluvte si s vaším pojištění agentuře o tom, kolik by to stálo za to, aby po dobu jednoho roku pořídil domov. Pokud nemáte zástupce, zavolejte na uvozovky. Jakmile získáte číslo, rozdělte ho o 12 a získejte měsíční platbu za pojištění.

Příklad

Řekněme, že daně z vašeho majetku jsou 3 000 dolarů ročně a bude to stát 900 dolarů ročně. Společně to je $ 3,900. Rozdělení o 12 vám poskytuje měsíční daňovou a pojistnou platbu ve výši 325 USD.

Dokončení výpočtu

Přidejte spolu měsíční částku jistiny a úroku a měsíční daňovou a pojistnou platbu a dostanete konečná platba PITI. V příkladu to bude 1,524.10 dolarů

V některých případech může váš věřitel požadovat, abyste zaplatili soukromé hypoteční pojištění, nebo PMI. Toto pojištění chrání věřitele v případě, že jste v prodlení s hypotékou. Často se to vyžaduje pro dlužníky s velmi malou zálohou nebo s méně než velkým úvěrem. Vaše měsíční prémie PMI je jednoduše přidávána nad platbu PITI.

Pokud se doma, kterou kupujete, nacházíte v oblasti pokryté znakem a sdružení vlastníků domů, nebo HOA, můžete mít možnost vypořádat vaše poplatky HOA prostřednictvím escrow, stejně jako daně a pojištění. V takovém případě použijte roční poplatek HOA, rozdělíte ho na 12 a přidáte k platbě navíc PITI a PMI (pokud je to možné).

Co může změnit vaše platba PITI

Typ hypotéky, který máte, má trvalý vliv na PITI. Pokud vaše hypotéka má pevná úroková sazba, část vaší měsíční platby se nikdy nezmění. Pokud však máte hypotéku s nastavitelnou sazbou, pak vaše míra může jít nahoru a dolů. Když se změní úroková sazba, půjčitel přepočítá vaši měsíční platbu. Pokud vaše sazba stoupne, vaše platba se zvýší také. Pokud vaše sazba klesne, tak i vaše platba.

Daň z majetku a pojistné majitelů domů se obvykle mění z roka na rok, i když jen o malou částku. V důsledku toho se vaše celková platba PITI pravděpodobně změní v čase, i když máte půjčku s pevnou sazbou.


Video: Styk s občanom výlúčený! Na všetko sa používa pošta!