V Tomto Článku:

Pokud si půjčíte 200 000 dolarů za úrokovou sazbu ve výši 6% ročně, to je 12 000 dolarů za rok. Pokud úvěr trvá 30 let, je to úročení 360 000 USD. Existuje však složitější, ale příznivější způsob, jak vypočítat výši úroků, které zaplatíte za hypotéku. Zvažuje skutečnost, že pokaždé, když provedete platbu, částka vašeho úvěru klesá, a zaúčtuje vám úroky pouze za peníze, které jste ještě nechali splatit.

Smlouva o koupi domu

Celkový úrok z hypotéky je často vyšší než částka půjčená.

Počet plateb a úroková sazba

Při výpočtu hypotečního úroku je prvním vstupem do výpočtu délka hypotéky nebo počet plateb uděláte půjčku. Například 30letá hypotéka obvykle vyžaduje jednu platbu za měsíc po dobu 30 let nebo 360 plateb. Dalším vstupem do výpočtu je úroková sazba. Většina věřitelů uvádí úroky z úvěrů jako roční procento. Když děláte měsíční platby, musíte to udělat konvertujte roční úrokovou sazbu na měsíční úrokovou sazbu tím, že jej dělíme na 12. Pokud je například roční úroková sazba 6%, měsíční sazba je polovina 1% nebo 0,005.

Měsíční částka platby

Zatímco měsíční splátka hypotéky obvykle zůstává stejná, částka, kterou zaplatíte každý měsíc, je odlišná. Tím je výpočet měsíční částky platby poněkud složitý. Chcete-li vypočítat měsíční platbu včetně úroků, použijte vzorec A = P{r(1 + r)^n / [(1 + r)^n - 1]}, kde A je měsíční platba, P je částka půjčky, r je měsíční úroková sazba a n je počet plateb. Pro půjčku ve výši 200 000 USD se úrokem ve výši 6% za 30 let, P je 200 000, r je 0,005 a n je 360:

A = 200,000{0.005(1 + 0.005)^360 / [(1 + 0.005)^360 - 1]} = $1,199.10

Měsíční hlavní a úroky

Při typické hypotéce se částka úroků, kterou zaplatíte každý měsíc, sníží s každou platbou, protože věřitel účtuje úroky pouze z nezaplacené jistiny úvěru. Například vaše první úvěrová platba zahrnuje úroky z celé částky úvěru, nebo 0.005 časy $200,000, který je $1,000. Je-li vaše měsíční platba $1,199.10, pak $1,000 jde směrem k zájmu a $199.10 směrem k hlavnímu. To přináší zůstatek úvěru na $199,800.90, částku, kterou zaplatíte za další platbu. Celkový zájem za 30 let je $231,676.38.

Plán amortizace a celkový zájem

Kromě úroků z půjčky, mnoho věřitelů účtovat poplatky, které jsou obvykle nazývány závěrečné náklady na hypotéku. Poplatky a úrokové sazby se však mezi poskytovateli úvěru liší a může být komplikované porovnávat nabídky s různými úrokovými sazbami a různými uzavíracími náklady. Chcete-li tento proces zjednodušit, mnoho věřitelů přidá závěrečné náklady k částce úvěru a poskytne vám roční procentní sazbu vašeho úvěru, kterou můžete využít k výběru nejlepší půjčky. Například BankRate.com odhaduje uzavření nákladů na příkladu úvěru na 4 800 dolarů, což má za následek APR 6,223 procent.

Hypotéky s nastavitelnou sazbou

S hypotékou s nastavitelnou sazbou se vaše úroková sazba mění tak často. Pro výpočet úroků z hypoték, zvážit každé období úvěru s konstantní úrokovou sazbou jako samostatný úvěr, poté spočítejte úrokové platby za každé období. Například pokud je úroková sazba pět let 4% a potom až 5%, vypočte úrok ve výši 4% na základě pětročního úvěru a potom vypočtete úroky ve výši 5% z 25leté půjčky nesplaceného zůstatku jistiny na konci prvního pětiletého období.


Video: Fixace úrokové sazby hypotéky