V Tomto Článku:

Jak lidé dosahují věku 60 let, mění se jejich investiční potřeby. Už se už prostě nenacházejí peníze na odchod do důchodu, dostanou se do věku odchodu do důchodu. V tomto okamžiku je ochrana jejich penzijních účtů stejně důležitá jako získání investičních zisků. Investoři by měli pečlivě zvážit dostupné možnosti a určit, jaké typy investic jsou pro jejich konkrétní situaci nejvhodnější.

Jak lidé 60 a starší by měli investovat peníze odchodu do důchodu: investovat

Investoři by měli své portfolia přizpůsobit tak, jak se blíží odchodu do důchodu.

Klesající riziko

Ačkoli každý investor bude muset rozhodnout, jak velké riziko je příliš mnoho, protože investor se blíží odchodu do důchodu, je důležité snížit riziko. Investoři by měli snížit objem peněz investovaných na akciovém trhu a každoročně zvýšit objem peněz investovaných do cenných papírů s pevnou úrokovou sazbou. Jedním z formulací pro určení řádného vystavení akciovému trhu je odečíst věk investora od 115. Například pomocí tohoto vzorce by 80letý investor měl investovat do akciového trhu 35% svých investic.

Podílové fondy

Volatilita akciového trhu poskytuje příležitost pro ty, kteří vlastní akcie, rychle vidět hodnotu jejich investic. Tato volatilita však také znamená, že investice mohou rychle klesat. Investoři starší 60 let by měli zvážit přemístit část svých peněz na důchod investovaných do akcií do dobře diverzifikovaných podílových fondů, které snižují riziko rychlého pohybu cen. Tyto fondy poskytují investorům určitou expozici vůči akciovému trhu bez rizika spojeného s vlastnictvím jednotlivých akcií.

Vazby

Dluhopisy jsou oblíbeným investičním produktem s pevnou úrokovou sazbou. Dluhopis funguje jako půjčka. Investor půjčuje peníze korporaci nebo vládnímu subjektu a v době splatnosti dluhopisu přijímá úrokové platby a celkovou výši investice. Dluhopisy jsou užitečnou investicí pro lidi blížící se nebo v důchodu, protože peníze jsou bezpečné a poskytují zdroj příjmů. Obecně platí, že čím je riziko dluhopisu, tím vyšší je návratnost, se stabilními vládními dluhopisy se zpravidla platí nižší míra návratnosti než mnoho dluhopisů vydaných korporacemi.

Anuity

Okamžitá anuita je další investice pro osoby blížící se věku odchodu do důchodu, aby se zvážily. Okamžitá anuita je investiční produkt, který poskytuje investorovi stabilní měsíční platbu na dobu životnosti nebo jiné období. Anuity odstraňují riziko investic, avšak anuity jsou obtížné a nákladné k uzavření. Investoři, kteří rozhodují o koupi anuity, musí plně porozumět všem pravidlům týkajícím se anuity, aby se ujistili, že splní jejich potřeby.

Profesionální management

Mnoho investičních společností poskytuje specializované programy pro správu penzijních účtů. Tyto služby slouží k řízení peněz důchodců na základě věku investora, očekávaného data odchodu do důchodu, tolerance vůči riziku a dalších faktorů. Investoři, kteří se necítí dobře řídit svůj vlastní účet, by měli zvážit použití jednoho z těchto programů. Stejně jako při výběru investičního plánu by investoři měli mluvit s několika různými společnostmi a porovnat náklady a přínosy každého plánu.


Video: Escaping a Sleeping Baby