V Tomto Článku:

Kredit pro domácí kapitál (HELOC) poskytuje majitelům domů možnost využívat vlastní kapitál, který byl vytvořen v jejich domově. Úvěrová linka umožňuje majitelům domů využívat stávající vlastní kapitál jako půjčku ve stanoveném období, splatit zůstatek plus úroky do konečného termínu splacení. Vlastníkům domů se očekává, že splní určité požadavky HELOC, aby získali nárok na tuto možnost.

Banker mluví k páru

Domácí spravedlnost

Vzhledem k tomu, že vlastní kapitál slouží jako záruka na úvěr, musí být vlastní kapitál usazen v domově před tím, než je možné zvážit HELOC. Minimální požadavek na vlastní kapitál se liší podle banky. Banky však obecně půjčují více než 80% dostupného kapitálu v domácnosti. Navíc většina věřitelů HELOC nebude mít za sebou druhou hypotéku, pokud nebude HELOC použita k vyplacení druhé hypotéky.

Úvěrový rating

Úvěrová hodnocení je silná pozornost při procesu upisování aplikace HELOC. Většinou se majitelům domů vyžaduje, aby měli stabilní, dobré až vynikající kreditní skóre se zprávami o tom, že věřitelé pravidelně a včas placují. Ačkoli skutečné požadavky na kreditní skóre se liší podle věřitele, vysoké kreditní skóre poskytuje větší šanci na schválení. Základní úrokové sazby jsou k dispozici pro skóre, která zůstává na úrovni 620 nebo vyšší.

Poměr dluhu k příjmu

Poměr dluhu k příjmu je také velmi důležitým faktorem pro kvalifikaci HELOC. Přestože se skutečný poměr požadavků liší podle věřitele, poměr dluhu k příjmu by nikdy neměl překročit 40 procent. To znamená, že po celkových měsíčních nákladech na domácnost, hypotečních splátkách, daních z majetku a půjček by mělo být 60% měsíčního příjmu domácnosti stále k dispozici pro úspory a životní náklady.

Příjem

Spolehlivý příjem je nutný pro HELOC. Majitelé domů musí být schopni prokázat, že jsou schopni splácet úvěr, stejně jako ostatní měsíční výdaje domácnosti. Ačkoli standardní týdenní, dvoutýdenní a měsíční výplaty jsou ideální pro půjčku, věřitelé přijímá jiné druhy příjmů.

Dokumentace

Dokumentace je požadována pro kvalifikaci HELOC, i když částka dokumentace může být nižší než ostatní úvěry. Podpůrci půjčky budou vyžadovat zdokumentovaný důkaz o příjmech, pojištění vlastníka domu a další specifikované informace. Celkové požadavky na dokumentaci se budou také lišit podle věřitele. Obecně platí, že aplikace HELOC, která je získána prostřednictvím stávajícího hypotečního věřitele, bude vyžadovat méně dokumentace, protože věřitel již má přístup k většině informací majitele domu.


Video: HELOC Strategy Q&A With a Banker