V Tomto Článku:

Společnost Fidelity Investments provozuje řadu různých typů plánů 401 (k), které musí splňovat veškeré předpisy týkající se služby IRS (Internal Revenue Service), včetně těch, které se týkají stažení z důvodu utrpení. Zaměstnavatelé nejsou povinni povolit stažení svých 401 (k) plánů, ale většina z nich dělá. Chcete-li dodržovat pravidla plánu a IRS, pokud máte v úmyslu vydělat peníze z Fidelity Investments 401 (k), musíte být schopni poskytnout přesvědčivé důkazy, proč byste se měli vyhnout daňovým pokutám.

Pravidla pro odnětí nároků na věrnostní investice 401 (k): které

Prasátko na spoření

Možnosti úvěru

IRS vyžaduje, abyste vyčerpali veškeré úvěrové možnosti, které jsou k dispozici v rámci vašeho plánu 401 (k), předtím, než začnete čerpat těžkosti. Úvěr 401 (k) obvykle umožňuje vypůjčit až 50% hodnoty vašeho účtu bez daně, za předpokladu, že se budete řídit některými předpisy při jeho splacení. Pokud vaše utrpení je krátkodobé povahy a jste ochotni vrátit částku, kterou potřebujete v průběhu času, půjčka 401 (k) může být pro vás dostatečnou volbou.

Finanční potřeby

Předpisy IRS uvádějí, že čerpání nároků z plánů 401 (k) je povoleno pouze v případě, že existuje okamžitá a silná finanční potřeba a nemáte jiný způsob, jak tuto potřebu uspokojit. Také stažení nemůže překročit vaši potřebu a nemůžete přispívat na 401 (k) po dobu šesti měsíců po stažení.

Služba IRS definuje šest oblastí potřeb, které jsou způsobilé pro odchod z těžké situace: nevyčerpané léčebné výdaje pro vás nebo vaši rodinu; nákup primárního bydliště; placení školného a souvisejících nákladů pro členy rodiny; platby nezbytné k zabránění vystěhování nebo vyloučení; náklady na pohřeb; a některé náklady na opravu škody na primárním bydlišti.

Daně

Odvolání z plánu 401 (k), dokonce i odnětí nároků, podléhá běžnému zdanění příjmů, a pokud jste ve věku méně než 59 1/2, může IRS uložit i 10% sankci za vaše odvolání. Váš stát může také zdanit výběr.

Omezení výběru

Částky, které se stávají náročnými, jsou obvykle omezeny na příspěvky vlastníka a nesmí obsahovat žádné příjmy. Pravidla plánu určují, zda mohou být odebrány příspěvky zaměstnavatele.

Budoucí příspěvky

Do plánu 401 (k) nelze podat žádné příspěvky zaměstnance po dobu nejméně šesti měsíců po ukončení úpadku.

Věrnost papírování

Administrátor Fidelity 401 (k) má správné papíry pro odstranění těžkostí, a to vyžaduje dokumentaci, která ověří způsobilost, jako jsou lékařské faktury nebo výplaty. Poté, co podáte správní dokumentaci s administrátorem, můžete očekávat, že v několika pracovních dnech obdržíte šek na vaši poštovní adresu.


Video: