V Tomto Článku:

Stažení peněz z Fidelity 401 (k), než dosáhnete věku odchodu do důchodu, není tak jednoduché jako ukládání peněz na váš bankovní účet nebo na kapse. Federální zákon zakazuje předčasné stažení 401 (k), s výjimkou případů těžkostí. Dokonce i v případě, že se jedná o těžké okolnosti, budete muset i nadále platit sankci za částku, kterou odčerpáte, kromě placení daní.

Fidelity 401 (k) Pravidla pro vyhoštění: vyhoštění

Uskutečnění předčasného odstoupení od vašeho Fidelity 401 (k) způsobí, že vám dlužíte více daňového přiznání.

Věkové omezení

Federální zákon vám umožňuje začít čerpat peníze z vašeho Fidelity 401 (k) od 59 let = 1/2. Do té doby nemůžete čerpat finanční prostředky 401 (k), vyjma případů, kdy se jedná o náročné okolnosti.

Těžké okolnosti

Plán Fidelity 401 (k) vám může umožnit přístup k penězům na vašem účtu, pokud splníte podmínky pro stažení nároků. Obecně splňujete tyto podmínky, pokud potřebujete odběr k uspokojení okamžité a vážné finanční potřeby, a pokud částka vašeho výběru nepřekročí výši finanční potřeby. Jako podmínku předčasného odstoupení od smlouvy se pravděpodobně nebudete moci podílet na plánu 401 (k) po dobu nejméně šesti měsíců. I když to jsou obecné pokyny, společnost Fidelity poznamenává, že rozhodnutí o tom, zda povolíte předčasný výběr, závisí na vašem zaměstnavateli. Menší společnosti nemusí kvůli administrativním nákladům umožnit předčasné výběry.

Použití prostředků

Jakmile jste si uvědomili, že jste pro případ těžkostí, musíte také ověřit, jakým způsobem použijete prostředky Fidelity 401 (k). Fondy předčasného čerpání můžete použít z několika konkrétních důvodů: K nákupu primárního domova nebo vyhnout se vyhoštění z domova nebo jeho uzavření na primární bydliště; zaplatit školné a jiné poplatky za sebe, vašeho manžela či vaše vyživované osoby; zaplatit za zdravotní výdaje, které nejsou hrazeny pro sebe nebo nejbližšího člena rodiny; zaplatit za určité opravy vašeho domova; a na pohřební náklady.

Maximální výběr

Pokud v prospektu vašeho plánu není uvedeno jinak, neměli byste očekávat, že budete mít přístup k celkovému zůstatku vaší společnosti Fidelity 401 (k). Za těžkých okolností nemůžete stáhnout více než součet vašich volitelných příspěvků do plánu. Nelze odebrat příjmy, jako například výnosy z podílového fondu. Některé fondy odpovídajících zaměstnavatelům mohou být také mimo hranice.

Daně a sankce

Federální a státní vlády budou počítat vaše vybírání Fidelity 401 (k) za zdanitelný příjem. Navíc, s několika výjimkami, dlužíte 10% penalizaci na jakýkoliv výběr, který uděláte před dosažením věku 59-1 / 2. Pokud stáhnete 10 000 dolarů, zaplatíte předem pokutu ve výši 1 000 dolarů a poté dlužíte zbývající částku ve výši 9 000 dolarů.

Vyhýbání se trestu

Jiné okolnosti, které se netýkají finančních záležitostí, vám mohou umožnit vyhnout se placení peněz 10%. K těmto okolnostem patří: celková a trvalá invalidita, zdravotní dluhy, které přesahují 7,5 procent vašeho příjmu, soudní příkaz k zaplacení 401 (k) prostředků jako výživného nebo podpory dítěte a ztráta zaměstnání v roce, kdy jste 55 let nebo starší. Stále budete platit daně z finančních prostředků, které jste z těchto důvodů odvolali dříve.


Video: