V Tomto Článku:

Když dáte peníze na tradiční individuální důchodový účet, daň z těchto peněz je odložena, dokud neopustíte pracovní sílu. Pokud peníze vyčerpáte před odchodem do důchodu, budete zdaněni a penalizovalo 10 procent z odebrané částky pokud vaše stažení spadá pod seznam výjimek IRS. Zákon o vysokých školách z roku 1965, umožňuje využít IRA pro výjimky v oblasti vzdělávání za určitých podmínek.

Výjimky týkající se vzdělání v případě sankcí za stažení

Jak je vysvětleno v publikaci IRS 970, oddíl 9, můžete rozdělit výdaje na kvalifikované vysokoškolské vzdělání, aniž byste museli zaplatit pokutu ve výši 10 procent. Bohužel, s výjimkou jedné okolnosti, výjimka pro vzdělávání se vztahuje pouze na výdaje vyplacené v době, kdy vznikly, nikoliv splácení finančních prostředků vypůjčených k zaplacení výdajů na vzdělávání.

Může se to zdát nespravedlivé, ale tady je důvod, proč: Výjimka týkající se vzdělávání se vztahuje pouze na výdaje na vzdělávání v reálném čase, jako jsou knihy a výuka. Když půjčíte peníze na vzdělání, máte povinnost platit úroky a uzavřít náklady na tuto půjčku. Často se úrokové náklady aktivují a stávají se nezlomitelný část splatné částky - to znamená, že vy opravdu nemůžete říct, kolik z výše úvěru je výdaj na vzdělání a kolik jsou úroky a náklady. Úrokové a úvěrové náklady nejsou kvalifikované výdaje na vzdělávání a podléhají sankcím za stažení.

Omezená výjimka bez penalizace

Chartered Financial Analytik Dr. Don Taylor, který píše v Bankrate, konstatuje, že existuje jediná omezená výjimka od obecného pravidla týkajícího se sankcí za stažení IRS splácet studentské půjčky. Pokud je výpůjčka určena výhradně pro výdaje na vysokoškolské vzdělávání, je vyčerpána během běžného kalendářního roku a slouží k úhradě výdajů na vzdělávání, které byly také vynaloženy v běžném roce, můžete splácet půjčku bez rozdílu od vašeho IRA. Stále musíte platit daně z rozdělované částky.


Video: