V Tomto Článku:

Myšlenka utrácet méně a šetřit více je v rozporu s "okamžitým požitkem" tak hluboce zakořeněným v naší kultuře. Dnešní těžké rozhodnutí však zajišťuje stabilnější finanční budoucnost. "Pokud jde o úspory, doporučujeme třístupňový přístup," říká Elliott Orsillo, autorizovaný finanční analytik a spoluzakladatel sezónních investic. Nejprve nastavte rozpočet a analyzujte své výdaje. Dále vytvořte rezervu hotovosti, která bude pokrývat tři až šest měsíců výdajů. Nakonec investujte do budoucnosti. "Cílem by mělo být pokusit se ušetřit 10 až 20 procent svých příjmů."

Nejlepší úsporné produkty pro vaše finanční cíle

Nejlepší úsporné produkty pro vaše finanční cíle

Úsporný účet: Co je to?

Spořicí účet je jednou z nejjednodušších možností úspory. Je to v podstatě místo, kde si své peníze udržujete s velmi malým výnosem, dokud ho nepoužijete. Mnoho spořících účtů umožňuje výběr, ačkoli každá banka má vlastní protokol o tom, kolik a jak často se může stahnout. Většina bank a družstevních záložen poskytuje možnost otevřít spořící účet, i když některé vyžadují minimální denní zůstatek. Můžete se také rozhodnout pro vysoký výnosový spořicí účet, díky němuž získáte větší zájem na výměně za udržení vyššího minimálního zůstatku.

Úspory účet: Kdo je to?

Úspory účty jsou volbou pro každého. Protože existuje jen velmi malé riziko, je to bezpečná volba, která vyžaduje malý až žádný finanční důvtip. Úspory účty nejsou pro lidi, kteří chtějí dělat spoustu peněz z jejich investic, protože obvykle získávají velmi malý zájem.

CD: Co jsou to?

CD nebo vkladový certifikát je krátkodobý spořicí produkt nabízený mnoha bankami a družstevními záložnami. Je to podobné jako spořící účet v tom smyslu, že je nízkorizikové. Na rozdíl od spořícího účtu však nemůžete z vašeho CD odebrat, aniž by mu vznikl trest. Za výměnu za to, že se peníze nedotknete, získáte na vaší jistině o něco vyšší, pevnou úrokovou sazbu, než byste měli z běžného spořicího účtu. CD disky však nenabízejí tak vysokou návratnost, jako agresivní spořící produkty. Obvykle mají disky CD tříměsíční až pětileté datum splatnosti a vyžadují minimum kolem 500 dolarů. Zájem, který jste získali na vašem CD, je zdaňován v roce, kdy získáte zájem.

CD: Kdo jsou pro ně?

Disky CD jsou možnostmi spoření pro lidi, kteří vědí, že nebudou potřebovat peníze, zatímco se zrání. Jsou také ideální pro ty, kteří chtějí udělat krátkodobou investici místo dlouhodobé investice. Vzhledem k tomu, že poskytují vyšší výnos z úroků než standardní spořicí účet, ale jsou stále nízké, CD jsou upřednostňovány těmi, kteří jinak mohou ponechat své peníze nedotčené na spořicím účtu.

Savings Bond: Co je to?

Spořicí dluhopisy vydává americká vláda. Stejně jako CD, jde o investiční variantu s nízkým rizikem s pevným úrokem a stanoveným datem splatnosti. Na rozdíl od CD jsou však data splatnosti obvykle stanovena mnohem déle do budoucnosti - obvykle 30 let s 10letou dobou prodloužení. Dluhopisy spoření nejsou předmětem místních nebo státních daní. Federální daně mohou být odloženy, dokud vaše CD nedosáhne své splatnosti.

Savings Bond: Kdo je to?

Vzhledem k pevným úrokovým sazbám jsou úsporné dluhopisy ideální pro investory, kteří chtějí předvídatelnou možnost spoření. Skutečnost, že jsou podporovány vládou, je prakticky bez rizika, což je pro některé také lákavé. Zatímco nestálou investiční možností, návratnost splátek je obvykle nízká ve srovnání s agresivnějšími plány. Pokud chcete vyšší výnos, úsporné dluhopisy pravděpodobně nejsou pro vás.

401k: Co je to?

401k je zaměstnanecká sponzorovaná investiční opce, která je financována z peněz odložených z daní. Před vybíráním daní z vašeho výplaty jsou finanční prostředky převzaty a přímo uloženy do 401 tis. Nemá to být staženo, dokud nedosáhnete věku odchodu do důchodu. Pokud se předtím stáhnete, budete zdaněni a případně pokutováni. Někteří zaměstnavatelé budou odpovídat vašim příspěvkům ve výši 401k až do určitého procentního podílu, což v podstatě zdvojnásobí částku, kterou investujete.

401k: Kdo to je?

401k je preferovanou úspornou metodou pro zaměstnance, jejichž společnosti jim tato možnost poskytuje. "Pokud je někdo šťastný, že pracuje pro společnost, která odpovídá 401 tisícům příspěvků, měli by maximálně splnit firemní zápas," poznamenává Orsilla. Například pokud váš zaměstnavatel poskytuje plnou kombinaci až do výše 5% hrubé mzdy, měli byste přispět až do výše 5%. To zdvojnásobí vaši investice.

Příbuzný: Elliott Orsillo; CFA a spoluzakladatel sezónních investic; Colorado Springs, Colorado

Tradiční IRA: Co je to?

Tradiční "individuální důchodový účet" (IRA) je účet, v němž přispíváte před zdaněním (až do určité výše, ročně). Na rozdíl od standardního spořicího účtu je IRA zpravidla agresivnější, pokud jde o získání návratnosti investice. Zamýšlí se, aby byl vyřazen až v okamžiku, kdy dosáhnete věku odchodu do důchodu, a budete platit daně z vašich investičních zisků až poté, co začnete stahovat.

Tradiční IRA: Kdo to je?

V závislosti na stavu podání daní a dalších faktorech mohou být příspěvky na tradiční IRA daňově uznatelné. Tyto daňové odpočty vás mohou dostat do nižší daňové pásmo, čímž snížíte daňové zatížení. Z tohoto důvodu jsou tradiční IRA ideální pro vysoké příjmy. "Obecně se nám líbí IRA lepší než 401k, protože nabízejí větší flexibilitu s nižšími poplatky," poznamenává Orsillo.

Příbuzný: Elliott Orsillo; CFA a spoluzakladatel sezónních investic; Colorado Springs, Colorado

Roth IRA: Co je to?

Přispíváte k Roth IRA stejně jako tradiční IRA. Největším rozdílem mezi těmito dvěma je, že na rozdíl od tradiční IRA přispíváte již vydělanými penězi do Roth IRA. V důsledku toho nemusíte platit daně z vašeho Roth IRA, jakmile začnete stahovat z účtu při odchodu do důchodu. Příspěvky na Roth IRA nejsou daňově uznatelné, protože se jedná o tradiční IRA.

Roth IRA: Kdo to je?

"Roth IRAs jsou fantastické nástroje pro mladé lidi, protože umožňují růst a vybírání daní zdarma," říká Neal Frankle, certifikovaný finanční plánovač a zakladatel bohatství Pilgrim a MCMHA.org. "Také, protože mladší lidé nemusejí vydělávat tolik, jejich daňové pásmo je nízké." Ti, kteří mají nižší příjmy, mají prospěch více z Roth IRA, jelikož už jsou schopni platit nízkou hraniční daňovou sazbu a nebudou v budoucnu zdaněni i na svých IRA penězích.

Příbuzný: Neal Frankle, CFA a zakladatel Wealth Pilgrim a MCMHA.org;


Video: