V Tomto Článku:

Pro mnoho Američanů může být důchodové spoření jedním z největších aktiv. Nicméně mnoho těchto penzijních fondů je investováno do daňově zvýhodněných účtů, jako jsou IRA a 401 tis. Tyto typy penzijních účtů jsou regulovány IRS. Stahování peněz z fondu 401k nebo IRA může být omezeno nebo může mít významné daňové důsledky.

Neregistrovaná důchodová spoření

Když si většina lidí myslí o důchodovém spoření, myslí si na plány 401k nebo 403b a na různé typy IRA. Nicméně, někteří lidé ušetří peníze na odchod do důchodu jinými způsoby. Peníze investované na běžných bankovních účtech nebo zprostředkovatelských účtech obvykle nepodléhají omezením stažení a celá částka může být kdykoli zrušena.

Zaměstnavatelům sponzorované důchodové plány

Mnohé penzijní plány sponzorované zaměstnavatelem, jako jsou 401k plány a 403b plány, obsahují ustanovení, která zaměstnanci zakazují čerpat finanční prostředky z plánu, zatímco pracují ve společnosti sponzorující plán. Některé plány nabízejí funkci odběru z provozu, která zaměstnance umožňuje, aby si po dobu svého pracovního poměru ve společnosti počítalo s určitým procentním podílem svých důchodových úspor. Každá taková výběrová řízení podléhá běžným daním z příjmů a pokud je provedena před dosažením věku 59 1/2, 10% penalizace. Navíc programy penzijního připojištění nebo penzijní připojištění mohou omezit částku, která může být z plánu zrušena, nebo vyžadovat, aby byly jakákoliv stažení provedena jako pravidelné platby důchodů. Informace o plánu penzijního připojištění naleznete v dokumentaci k plánu.

Individuální odchod do důchodu

Jednotlivé účty pro odchod do důchodu (IRA) umožňují kdykoli stahování. Výběry nejsou omezené a celá částka může být zrušena. Nicméně, s výjimkou Roth IRAs, všechny výběry jsou zdanitelné jako běžný příjem. Navíc všechny typy IRA ukládají 10% penalizaci předčasného výběru od majitelů účtů mladších 59 let. Roth IRA umožňuje bezcelní výběry pro osoby starší 59 let, pokud je účet otevřen a financován nejméně pět let.

Odčerpání důchodového spoření

S výjimkou plánů sponzorovaných zaměstnavatelem, které omezují částku, kterou zaměstnanci mohou z plánu vyloučit, neexistuje žádný limit na výši penzijních úspor, které můžete odvolat. Peníze na důchodových účtech jsou vaše peníze, takže neexistují žádné limity pro jejich stažení. Je však důležité zvážit případné daňové důsledky jakéhokoli zrušení, protože mohou stát značnou částku peněz. Není otázkou, kolik můžete stáhnout, ale kolik vás stáhne stáhnutí.


Video: